從追責(zé)“業(yè)務(wù)違規(guī)”轉(zhuǎn)向問責(zé)“制度根源”，金融監(jiān)管又有新風(fēng)向。日前，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“青島農(nóng)商銀行”）及相關(guān)支行被青島金融監(jiān)管局合計罰沒430萬元，多名相關(guān)責(zé)任人被集體問責(zé)，更有原總行風(fēng)險總監(jiān)被處以終身禁業(yè)的頂格處罰。

這起處罰并非孤例。據(jù)統(tǒng)計，今年5月，針對金融機構(gòu)“員工行為管理不到位”類罰單數(shù)量環(huán)比暴增400%，顯示出監(jiān)管部門正持續(xù)加大對內(nèi)控機制與員工行為規(guī)范的監(jiān)管力度。從青島農(nóng)商行的“全條線問責(zé)”到行業(yè)整體的監(jiān)管提速，員工行為管理已逐步上升為衡量金融機構(gòu)合規(guī)與風(fēng)險治理能力的重要指標(biāo)。

總行支行合計罰沒430萬元 13名責(zé)任人被追責(zé)

圖源：國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局

南都灣財社記者梳理看到，青島農(nóng)商銀行此番罰單，呈現(xiàn)了“全條線問責(zé)”和“頂格禁業(yè)”的特征。具體來看，青島農(nóng)商銀行違法違規(guī)行為包括重要崗位員工行為管理不到位、財務(wù)報銷管理不到位、福費廷業(yè)務(wù)管理不到位、向已有充足抵押的個人貸款客戶搭售人身意外保險、向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口風(fēng)險管理費和貸款承諾費等6項事由。此外，該行多個支行也存在多項違法違規(guī)行為：黃島支行進口押匯管理不到位；萊西支行向未落實授信批復(fù)要求的借款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；嶗山支行違規(guī)向固定資產(chǎn)項目發(fā)放流動資金貸款且資金被挪用；城陽支行并購交易貸款管理不審慎；紅島經(jīng)濟區(qū)支行保理業(yè)務(wù)管理不審慎；藍(lán)谷支行固定資產(chǎn)貸款管理不審慎。

罰單顯示，青島金融監(jiān)管局對青島農(nóng)商銀行罰款200萬元，對時任該行授信審批部總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)、風(fēng)險管理部總經(jīng)理姜偉禁止終身從事銀行業(yè)工作，對時任該行市南支行行長、嶗山支行行長毛紅衛(wèi)禁止從事銀行業(yè)工作10年，對時任該行交易銀行部總經(jīng)理任濤警告并罰款5萬元，對時任該行零售金融部總經(jīng)理兼消費者權(quán)益保護部總經(jīng)理谷春青警告，對時任該行公司金融部總經(jīng)理牟黎明警告。

員工行為管理成監(jiān)管重點 相關(guān)罰單增4倍

除了違規(guī)事項較多、涉及支行范圍較廣外，青島農(nóng)商銀行此次罰單暴露出的員工管理和內(nèi)控問題同樣值得關(guān)注。罰單顯示，共有13名相關(guān)責(zé)任人被監(jiān)管追責(zé)，從總行風(fēng)險條線負(fù)責(zé)人到基層支行業(yè)務(wù)人員均被問責(zé)。其中2人被禁止從事銀行業(yè)工作，尤其是該行時任風(fēng)險總監(jiān)、風(fēng)險管理部總經(jīng)理姜偉被終身禁業(yè)，成為此次罰單中處罰力度最大的個人責(zé)任人。

值得注意的是，在青島農(nóng)商銀行此次被認(rèn)定的多項違法違規(guī)行為中，“重要崗位員工行為管理不到位”位列其中。這意味著，除具體業(yè)務(wù)違規(guī)外，員工行為管理和內(nèi)部控制機制有效性也受到監(jiān)管重點關(guān)注。

針對本次處罰涉及的具體問題、相關(guān)責(zé)任認(rèn)定情況以及該行風(fēng)險管理體系建設(shè)等問題，南都·灣財社向青島農(nóng)商銀行發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿前尚未收到回復(fù)。

實際上，從行業(yè)層面來看，員工行為管理已成為監(jiān)管關(guān)注的重點領(lǐng)域之一。近年來，金融機構(gòu)因“員工行為管理不到位”被處罰的情況屢見不鮮。按照業(yè)界的不完全統(tǒng)計，梳理中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局及國家外匯管理局官網(wǎng)近期披露罰單可以發(fā)現(xiàn)，“員工行為管理不到位”已成為5月增速最快的違規(guī)類型，相關(guān)罰單數(shù)量達(dá)到50張，較上月增加40張，環(huán)比增幅高達(dá)400%，反映出監(jiān)管部門正持續(xù)加大對金融機構(gòu)內(nèi)控管理和員工行為規(guī)范的檢查力度。

類似案例并非個例。今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局披露行政處罰信息顯示，上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題，被罰款160萬元。同時，5名相關(guān)責(zé)任人受到從業(yè)限制處罰。其中，時任董事長、行長陳文斌被終身禁止從事銀行業(yè)工作；時任風(fēng)險管理部經(jīng)理、市場部總經(jīng)理徐健被禁業(yè)10年；時任副行長兼市場部總經(jīng)理、貸款審批委員會主任郁俊被禁業(yè)1年；時任副行長馬周以及時任市場部副總經(jīng)理、總經(jīng)理施靜均被禁業(yè)3年。

“穿透式問責(zé)”，指向員工行為考核機制和內(nèi)控體系

有分析人士認(rèn)為，從近期的監(jiān)管動態(tài)看，“員工行為管理不到位”已從零散個案變?yōu)楦哳l違規(guī)事由，釋放了一個清晰的信號：監(jiān)管正在將矛頭從追責(zé)具體的“業(yè)務(wù)違規(guī)”，轉(zhuǎn)向問責(zé)導(dǎo)致違規(guī)的“制度根源”——也就是驅(qū)動員工行為的考核機制和內(nèi)控體系。

而從處罰結(jié)果來看，監(jiān)管問責(zé)已不再局限于機構(gòu)層面，而是進一步強化對關(guān)鍵崗位人員和管理責(zé)任的追究。尤其是在員工行為管理、授信審批和風(fēng)險控制等重點領(lǐng)域，相關(guān)責(zé)任人員正面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管約束，這也對金融機構(gòu)內(nèi)部治理與員工管理體系提出了更高要求。

一個需要留意的動作是，在6月5日國家金融監(jiān)管總局黨委召開的擴大會議上，也明確提出了“嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé)，以有力問責(zé)倒逼責(zé)任落實”、“推動由追求速度和規(guī)模向以質(zhì)量和效益為中心轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升核心競爭力”等要求。

據(jù)記者觀察，上述對于“員工行為管理不到位”的密集處罰，標(biāo)志著銀行業(yè)監(jiān)管進入了一個更強調(diào)“穿透式問責(zé)”階段。它不僅是針對個人的懲戒，更是對整個行業(yè)粗放式規(guī)模擴張模式發(fā)出的警示。業(yè)內(nèi)人士指出，未來金融機構(gòu)需要真正把“人”的管理和內(nèi)控機制建設(shè)放在首位，才能適應(yīng)日益嚴(yán)格的合規(guī)環(huán)境。

采寫：南都·灣財社 研究員 袁澤睿 記者 盧亮