過(guò)去一年，AI應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)主要圍繞模型能力、聊天框體驗(yàn)和用戶增長(zhǎng)展開(kāi)。

春節(jié)前后，千問(wèn)、元寶、豆包完成了一輪集中拉新。紅包、補(bǔ)貼、免單和春晚節(jié)點(diǎn)，把AI原生App推向大眾市場(chǎng)。QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，活動(dòng)期間，三款頭部AI應(yīng)用均創(chuàng)下各自日活新高，除夕當(dāng)天日活總和超過(guò)2.4億。

但AI版支付寶推出后，競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)被進(jìn)一步推向超級(jí)App。原生AI應(yīng)用要從聊天框走向辦事入口，超級(jí)App則在原有服務(wù)、賬戶和支付網(wǎng)絡(luò)上完成AI化改造。所謂Agent終結(jié)App，并不是App消失，而是功能貨架式App開(kāi)始被任務(wù)入口改寫(xiě)。

進(jìn)入Agent階段，新的分界線開(kāi)始出現(xiàn)：AI能不能從回答問(wèn)題，走向完成任務(wù)。

完成任務(wù)，不是多生成一段文字，也不是在聊天框里給出一條建議。

想象這樣一個(gè)場(chǎng)景，用戶讓AI推薦一杯咖啡，只需要偏好、位置和價(jià)格；用戶讓AI真的買(mǎi)下這杯咖啡，則要經(jīng)過(guò)商家?guī)齑?、?yōu)惠核銷(xiāo)、用戶身份確認(rèn)和支付鏈路。

這讓Agent版圖之爭(zhēng)走出原生AI應(yīng)用內(nèi)部，進(jìn)入更復(fù)雜的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

6月16日，AI版支付寶正式推出，命名為“阿寶”。公開(kāi)報(bào)道顯示，新版支付寶已啟動(dòng)邀請(qǐng)測(cè)試，用戶在App內(nèi)“往右一滑”即可進(jìn)入新版；上萬(wàn)種服務(wù)被折疊進(jìn)一個(gè)對(duì)話框，原本需要翻找入口的辦事流程，開(kāi)始變成一句話直達(dá)。

幾乎同一時(shí)間，微信也開(kāi)放了AI生態(tài)接入能力。小程序可以通過(guò)自動(dòng)模式或開(kāi)發(fā)模式接入微信AI，購(gòu)物、外賣(mài)、出行、旅行等服務(wù)開(kāi)始進(jìn)入AI可調(diào)用的范圍。

這不是兩個(gè)孤立的產(chǎn)品動(dòng)作，而是同一類變化：AI應(yīng)用的競(jìng)爭(zhēng)，正在從“誰(shuí)能讓用戶打開(kāi)AI”，轉(zhuǎn)向“誰(shuí)能讓AI接入真實(shí)服務(wù)”。

Agent正在重塑App生態(tài)，這個(gè)過(guò)程并非讓App消失，而是入口邏輯發(fā)生了變化。

隨著Agent開(kāi)始進(jìn)入超級(jí)App，上萬(wàn)種服務(wù)在App中折疊為一個(gè)交互入口。

這一舉動(dòng)造就的10億AI人口，已經(jīng)改變了C端AI產(chǎn)品的用戶生態(tài)格局。

A

回過(guò)頭再看春節(jié)時(shí)的“AI紅包大戰(zhàn)”，第一波AI應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)，解決的是用戶愿不愿意打開(kāi)AI的問(wèn)題。而進(jìn)入Agent階段，行業(yè)要解決的是AI能不能繼續(xù)替用戶完成任務(wù)。

春節(jié)前后，AI原生App已經(jīng)不斷降低了大眾使用AI的門(mén)檻。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，到今年3月，中國(guó)AI原生App月活用戶規(guī)模達(dá)到4.4億，豆包、千問(wèn)、DeepSeek排在前三，月活分別為3.45億、1.66億和1.27億。

用戶規(guī)模起來(lái)之后，AI應(yīng)用很快遇到第二個(gè)問(wèn)題：下載和日活不能自動(dòng)變成長(zhǎng)期使用價(jià)值。

用戶可以打開(kāi)原生AIApp聊天、寫(xiě)作、搜索、生成圖片，但當(dāng)需求進(jìn)入點(diǎn)單、叫車(chē)、訂票、繳費(fèi)、掛號(hào)這些場(chǎng)景，AI面對(duì)的就不再是單輪問(wèn)答，而是一整套服務(wù)系統(tǒng)。

這套系統(tǒng)包括完備的交易生態(tài)和商家供給，以及更廣泛的生活服務(wù)場(chǎng)景。任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺失，AI都只能停留在建議層，無(wú)法繼續(xù)向執(zhí)行層推進(jìn)。

事實(shí)上，海外頭部AI廠商已經(jīng)開(kāi)始補(bǔ)這一環(huán)。

去年9月，OpenAI和Stripe推出Instant Checkout（即時(shí)結(jié)賬）功能，美國(guó)ChatGPT用戶可以在對(duì)話里直接購(gòu)買(mǎi)Etsy上的商品。

Etsy是美國(guó)一家以手工藝品、設(shè)計(jì)師商品和復(fù)古商品為主的電商平臺(tái)。后續(xù)，OpenAI還計(jì)劃把這項(xiàng)能力擴(kuò)展到Shopify商家。

這說(shuō)明，交易正在成為AI應(yīng)用的新指標(biāo)。Chatbot可以承接用戶意圖，但意圖后面是一張復(fù)雜的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。AI要從“推薦商品”走向“完成購(gòu)買(mǎi)”，就必須要打通支付渠道。

Claude的變化也類似。過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，Claude更多被外界放在Coding和企業(yè)辦公場(chǎng)景里討論；今年5月，Anthropic擴(kuò)展Claude面向律師和律所的AI工具，接入法律研究、文檔、簽約、取證等第三方平臺(tái)。

這些動(dòng)作共同指向一個(gè)變化：頭部AI應(yīng)用正在從“回答問(wèn)題”和“生成內(nèi)容”繼續(xù)往后走，進(jìn)入更具體的行業(yè)任務(wù)。

到這一步，超級(jí)App的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)。

獨(dú)立AI應(yīng)用有模型和交互優(yōu)勢(shì)，但如果要“辦事”，就要打通外部的合作渠道，重新連接商家和履約系統(tǒng)。

但是，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)上，一些超級(jí)App有著完全不同的起點(diǎn)，它們本來(lái)就承載了大量辦事入口、商家小程序、支付賬戶和數(shù)字服務(wù)。

也就是說(shuō)，C端用戶在日常生活中用到Agent，可以大致分為兩條路徑，一條路徑是AI原生App一路向外連接服務(wù)，重新造輪子；另一條路徑，是在已有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行AI化改造。

這也解釋了支付寶和微信最近動(dòng)作的更深一層含義：當(dāng)AI接入原本就高頻運(yùn)轉(zhuǎn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，原生AI應(yīng)用和上一個(gè)App時(shí)代的商業(yè)格局都將改變。

B

Agent要真正進(jìn)入大眾生活，首先要跨過(guò)“辦事”這道關(guān)口。

過(guò)去一年，不只是原生AIApp嘗試突破生態(tài)邊界，其他一些技術(shù)路線也在同步探索。

一批走GUI路線的C端Agent，試圖讓Agent“直接操作手機(jī)”。當(dāng)用戶說(shuō)出任務(wù)，AI跨App點(diǎn)擊、填寫(xiě)、提交，這看起來(lái)已經(jīng)接近“替人辦事”的路徑。

但該路徑在賬戶安全、支付和平臺(tái)權(quán)限等領(lǐng)域一直存在爭(zhēng)議。Agent越接近交易和資金，越需要平臺(tái)授權(quán)、風(fēng)控和用戶確認(rèn)。相比之下，現(xiàn)有超級(jí)App小程序和超級(jí)App內(nèi)部的服務(wù)調(diào)用，更接近可規(guī)模化的辦事路徑。

Agent大眾化的核心，是誰(shuí)擁有足夠豐富的服務(wù)能力交給AI調(diào)度。

超級(jí)App的小程序生態(tài)自帶巨大優(yōu)勢(shì)，把商家和支付關(guān)系封裝在平臺(tái)內(nèi)部。用戶點(diǎn)開(kāi)小程序，在App內(nèi)即可完成第三方平臺(tái)的預(yù)約和支付流程。

事實(shí)上，小程序早已是交易的基礎(chǔ)設(shè)施。騰訊2024年三季度財(cái)報(bào)相關(guān)報(bào)道顯示，微信小程序交易額超過(guò)2萬(wàn)億元，點(diǎn)餐、電動(dòng)車(chē)充電、醫(yī)療服務(wù)等線下場(chǎng)景成為增長(zhǎng)來(lái)源。

對(duì)Agent來(lái)說(shuō)，小程序的價(jià)值不在于頁(yè)面輕，而在于商家、賬戶、支付和履約關(guān)系已經(jīng)被封裝在平臺(tái)內(nèi)部。

微信近期開(kāi)放AI生態(tài)接入，小程序成了Agent調(diào)用服務(wù)的主要入口。自動(dòng)模式下，開(kāi)發(fā)者授權(quán)平臺(tái)讀取小程序源碼，平臺(tái)再分析頁(yè)面，讓微信AI直接操作；開(kāi)發(fā)模式則由開(kāi)發(fā)者按照業(yè)務(wù)特性開(kāi)放能力，通過(guò)評(píng)測(cè)和審核后被微信AI調(diào)用。

這套機(jī)制的重點(diǎn)，不是讓AI憑空創(chuàng)造服務(wù)，而是讓AI進(jìn)入已有的小程序服務(wù)體系。

支付寶的路徑與此相近，但在支付和生活服務(wù)的土壤更為扎實(shí)，22年來(lái)，它已經(jīng)成為中國(guó)人線上辦事的第一入口。從繳費(fèi)到政務(wù)民生，到出行到醫(yī)療，無(wú)出其右。

2024年4月，支付寶發(fā)布首份《平臺(tái)商業(yè)活力報(bào)告》。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，支付寶App用戶10億，有超萬(wàn)種服務(wù)，是國(guó)內(nèi)最大的服務(wù)型超級(jí)App。

第三方小程序研究機(jī)構(gòu)阿拉丁數(shù)據(jù)顯示，支付寶小程序數(shù)量近400萬(wàn)，吸引零售、餐飲等主要行業(yè)九成商家布局，是國(guó)內(nèi)第二大商業(yè)開(kāi)放生態(tài)；每天有近7億人次使用生活服務(wù)類支付寶小程序。

這些數(shù)字背后，是大量線下服務(wù)、商家能力和支付關(guān)系，已經(jīng)被沉淀為可調(diào)用的數(shù)字接口。

支付寶10億用戶進(jìn)入AI時(shí)代，意義遠(yuǎn)不止“10億人下載了一個(gè)AIApp”，因?yàn)橹Ц秾毐緛?lái)就在滿足這10億人每天的“辦事”需求，而“阿寶”的出現(xiàn)，是將這些辦事流程打包升級(jí)優(yōu)化，而非從零開(kāi)始重新搭建。

先有服務(wù)，再用AI重組入口。這條Agent的C端進(jìn)化之路，支付寶和微信已經(jīng)在用行動(dòng)來(lái)證明。

C

“阿寶”的意義，不只是給支付寶加一個(gè)AI入口，而是在用AI重新整理支付寶。

在當(dāng)前測(cè)試版本中，AI版支付寶新版界面有兩個(gè)功能頁(yè)：阿寶和資產(chǎn)。前者承接用戶需求，后者保留用戶資金管理。涉及資金變動(dòng)和支付的操作，仍需要用戶本人確認(rèn)。

這一設(shè)計(jì)保留了AI調(diào)度服務(wù)和用戶確認(rèn)資金操作之間的邊界。支付寶可以讓AI接管更多服務(wù)調(diào)度，但選擇了一個(gè)邊界設(shè)置，即資金管理權(quán)始終在用戶手中。

過(guò)去，支付寶的優(yōu)勢(shì)是服務(wù)足夠多；但隨之而來(lái)的問(wèn)題，也是服務(wù)太多。用戶需要記得入口在哪里，知道功能叫什么，理解每個(gè)小程序的流程。

而在新版本中，用戶“往右一滑”即可體驗(yàn)：支付寶里上萬(wàn)種服務(wù)，都在一個(gè)更清爽的對(duì)話框里一句話辦完。

這種變化不是突然發(fā)生的。

2024年外灘大會(huì)期間，支付寶推出智能體開(kāi)發(fā)平臺(tái)“百寶箱”。商家機(jī)構(gòu)可零代碼、最快1分鐘創(chuàng)建專屬智能體，并發(fā)布到支付寶小程序、支付寶應(yīng)用和支小寶。服務(wù)供給方的能力補(bǔ)齊后，支付寶里的小程序就不需要等待用戶點(diǎn)擊，也能被AI主動(dòng)調(diào)度。

技術(shù)底座上，螞蟻?zhàn)匝邪凫`大模型已于2023年11月完成備案，重點(diǎn)方向包括生活服務(wù)、金融服務(wù)和醫(yī)療健康。

然而，模型能力只是底座，支付閉環(huán)才決定Agent能否從推薦走向執(zhí)行。

2025年外灘大會(huì)上，支付寶推出“AI付”，率先接入瑞幸咖啡AI點(diǎn)單助手Lucky AI。用戶可在瑞幸支付寶小程序或瑞幸咖啡App里，用說(shuō)話方式完成下單并支付。

此前，用戶通過(guò)AI智能體下單仍需跳轉(zhuǎn)至支付頁(yè)面手動(dòng)確認(rèn)；AI付接入后，用戶可在對(duì)話界面內(nèi)完成身份核驗(yàn)和支付。

到今年5月，支付寶宣布AI支付已完成3億筆AI智能體支付，支持95%通用智能體框架，并發(fā)布AI錢(qián)包和TokenPay，建成首個(gè)全棧AI支付基礎(chǔ)設(shè)施。

回顧這條AI進(jìn)化之路，不難發(fā)現(xiàn)，支付寶這次改版，不只是把過(guò)往技術(shù)積淀搬上主陣地，更是對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代App生態(tài)的一次重塑。

誠(chéng)然，App不會(huì)消失，但它不再只是功能入口的集合。

AI的大眾化，在經(jīng)歷了獨(dú)立應(yīng)用的高速擴(kuò)張后，正在通過(guò)插件、小程序和超級(jí)App滲入原有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，截至2025年12月，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)全網(wǎng)月活達(dá)到12.76億；AI應(yīng)用插件月活達(dá)到6.96億，同比增長(zhǎng)37.8%。AI能力進(jìn)入既有平臺(tái)，已經(jīng)成為行業(yè)共同趨勢(shì)。

AI版支付寶推出后，Agent時(shí)代再下一城。

新增的10億AI人口背后，是一個(gè)已經(jīng)很清晰的邏輯：AI應(yīng)用的下一階段，不只屬于模型能力最強(qiáng)的入口，也屬于那些已經(jīng)連接真實(shí)服務(wù)、交易和履約網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái)。

以支付寶為代表的超級(jí)App，已經(jīng)站在這場(chǎng)改造的中心。