從2025年1月1日起，漸進(jìn)式延遲法定退休年齡已經(jīng)開始實(shí)施。這件事情最大的變化是：養(yǎng)老保險最低繳費(fèi)年限目前是15年，但從2030年開始會逐步提高到20年。也就是說，未來員工想正常領(lǐng)養(yǎng)老金，需要達(dá)到退休年齡時才可享受退休待遇，其退休的門檻在提高，周期在拉長。

關(guān)于社保繳納，有些問題，比如多少歲交社保合適？社保繳滿年限還繳不繳？社保費(fèi)折算工資行不行？都是很多打工人十分關(guān)注的問題，我們一起來看看！

兩個常見誤區(qū)，需要先糾正

第一個誤區(qū)：養(yǎng)老保險繳滿15年就不用再繳了！

領(lǐng)取養(yǎng)老金必須同時具備兩個條件：

一是達(dá)到國家規(guī)定的法定退休年齡；
二是繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）累計滿15年及以上。（2030年以后逐漸提高至20年）

所以，繳費(fèi)年限滿15年只是最低年限要求。

養(yǎng)老金高低與繳費(fèi)年限長短相關(guān)，繳費(fèi)年限越長，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越高。

如果你是單位在職職工，即使在退休前已經(jīng)繳滿15年，用人單位及職工應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繼續(xù)繳費(fèi)直至退休。

劃重點(diǎn)：

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇水平的高低與本人繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個人賬戶累計儲存額、退休年齡大小、退休地職工平均工資高低有關(guān)，繳費(fèi)基數(shù)高、繳費(fèi)年限長，個人賬戶累計儲存額越多，退休待遇水平相對就高。

簡單說，就是“多繳多得，長繳多得”。

小貼士:城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的法定退休年齡是多少？

單位職工:男職工年滿60周歲;在管理、技術(shù)崗位上工作的女職工年滿55周歲，在生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)崗位上工作的女職工年滿50周歲。

個體參保人員:男年滿60周歲;女年滿50周歲。

第二個誤區(qū)：用現(xiàn)金補(bǔ)貼取代社保

《社會保險法》規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)自用工之日起三十日內(nèi)為其職工向社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理社會保險登記。

《勞動法》規(guī)定，用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費(fèi)。

《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》第十二條規(guī)定:繳費(fèi)單位和繳費(fèi)個人應(yīng)當(dāng)以貨幣形式全額繳納社會保險費(fèi)。繳費(fèi)個人應(yīng)當(dāng)繳納的社會保險費(fèi)，由所在單位從其本人工資中代扣代繳。社會保險費(fèi)不得減免。

為勞動者參加社會保險并依法繳納社會保險費(fèi)是用人單位的法定義務(wù)，該項(xiàng)義務(wù)不能由用人單位和勞動者通過無效約定變更或者放棄。

什么時候開始繳，最合適

1.個人繳納社保

以靈活就業(yè)人員為例，通常需要同時繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

從政策規(guī)則來看，養(yǎng)老保險累計繳滿15年即可在達(dá)到退休年齡時申請領(lǐng)取養(yǎng)老金。但如果只繳15年，養(yǎng)老金水平普遍偏低。

按照當(dāng)前政策推算，如果男性在45歲、女性在40歲開始繳納，剛好覆蓋15年的最低年限，到退休時可以具備領(lǐng)取條件；醫(yī)保如果年限不足，多數(shù)地區(qū)允許補(bǔ)繳。

但這里有一個很現(xiàn)實(shí)的變量：繳費(fèi)基數(shù)是逐年上漲的。

越早開始繳納，累計年限越長，進(jìn)入個人賬戶的資金也越多，未來養(yǎng)老金自然更高。

所以從長期收益角度來看，“早繳”一定優(yōu)于“晚繳”，區(qū)別只在于你是否愿意為未來鎖定這部分確定性收益。

2.單位繳納社保

如果是在職員工，這個問題其實(shí)沒有選擇空間。

單位和個人必須依法繳納社保，這是強(qiáng)制性規(guī)定。

而且，從結(jié)果看也是一致的：繳費(fèi)時間越長、繳費(fèi)基數(shù)越高，最終養(yǎng)老金水平越高。

很多人糾結(jié)的是“現(xiàn)在多繳是不是虧”，但從養(yǎng)老金計算邏輯來看，它更像是一種帶有再分配屬性的長期儲蓄機(jī)制，而不是短期投資。

社保交哪個檔次劃算？

如果是自己繳納社保，雖然錢都是自己繳的，但是卻只有40%納入個人賬戶，另外60%納入統(tǒng)籌賬戶！

所以，最好按照最低檔繳納社保。

自己繳納社保要按照最低水平去繳，至于第一種情況劃不劃算就要見仁見智了，保守的人一般會自己繳，激進(jìn)的人往往會自己把錢拿去投資；

第二種情況短期繳納可以達(dá)到讓社保連續(xù)的目的，但是超過一年要考慮一下是否值得。

故是否選擇最低檔，并沒有統(tǒng)一答案，關(guān)鍵看你的風(fēng)險偏好：

偏保守：傾向于穩(wěn)定保障，愿意通過社保鎖定未來收入
偏激進(jìn)：更愿意把資金投入其他投資渠道，自行承擔(dān)風(fēng)險

社保辦理和續(xù)交

社保辦理和續(xù)交有兩種方式：個人名義交納需要到戶口所在地社保局申請即可，且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險兩種。

交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進(jìn)行計算的，且每年都不是一樣的。

比如A地社平工資為20000元，那么養(yǎng)老保險交納額為20000*20%=4000左右/年,醫(yī)療為20000*10%=2000左右/年。

另外也規(guī)定了最低檔和最高檔，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。

或者以單位方式代交的身份購買或續(xù)交社保。而外地戶口，只能通過單位方式購買社保。

另外，如果說辦理社保，最好通過第二種單位交納方式比較好一點(diǎn)，因?yàn)閱挝粫槲覀兂袚?dān)很大一部分費(fèi)用，進(jìn)而減輕自己的交費(fèi)壓力。