北京
2024年美國新加入社保的退休者中，到底有多少人等到了自己的全額領(lǐng)取年齡？答案是：不到三成。美國社會保障署的數(shù)據(jù)顯示，該年新增申領(lǐng)社安金的325萬人里，超過三分之二在66歲之前就已經(jīng)提交申請。這意味著他們都選擇在自己“完全退休年齡”到來之前動手，因此每張支票的金額被永久打上了折扣。這一統(tǒng)計不含那些因殘疾而自動轉(zhuǎn)為退休福利的勞動者，因為他們沒有做“何時領(lǐng)取”的決定。
規(guī)則本身并不復(fù)雜——62歲就能開始領(lǐng)錢，但月付金額會打折；想拿滿額，就必須等到法定的完全退休年齡。1983年通過的法律正逐年推高這一門檻，對1959年出生的人群而言，完全退休年齡已延至66歲零10個月。眼下傳出立法者可能提議將完全退休年齡推到67歲以上的風(fēng)聲，如果成真，按照目前多數(shù)人早早領(lǐng)錢的慣性，會有更大比例的退休者被鎖在縮減后的月金上。
等到法定年齡到底能差多少？2024年第一次申領(lǐng)的67歲退休者，平均每月拿到2521美元，比62歲就領(lǐng)錢的人足足多出將近1200美元。而且延遲領(lǐng)錢的獎勵還不僅于此：滿70歲之前，每晚一年申領(lǐng)，月金都能增加8%。70歲以上才首次申領(lǐng)的受益者，平均月金又比67歲領(lǐng)錢的高出777美元。這三檔之間的落差，幾乎就是一道“早期申領(lǐng)懲罰—基準(zhǔn)—延遲獎勵”的階梯價格。
對大多數(shù)勞動者而言，“等一等”這三個字執(zhí)行起來遠(yuǎn)比想象的難。美國雇員福利研究所的調(diào)查顯示，多數(shù)美國人說他們計劃65歲退休，但現(xiàn)實中的典型退休年齡卻是62歲。更普遍的是，不少人承認(rèn)自己之所以提前退休，完全是出于健康、裁員等個人無法控制的因素。計劃中的“再多干幾年”，往往被生活打斷。
月金多與少之所以重要，是因為社安金承載了太多退休者的基本生活。美國人口普查局2024年的報告顯示，約42%的社安金受益者一半以上的收入都來自這一項目，還有14%的人對它的依賴程度達(dá)到至少90%。如果把每張支票縮減近1200美元，對這些家庭來說就不是選擇，而是生存問題。當(dāng)完全退休年齡可能進(jìn)一步上調(diào)，眼下這種大多數(shù)人不等到站就領(lǐng)錢的行為模式，只會把更多人的月金永遠(yuǎn)留在了打折區(qū)。
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