作為一名負(fù)債知識博主，每天我都會看到很多負(fù)債人的故事，也接觸了不少深陷債務(wù)困境仍在努力上岸的朋友。

今天想聊聊當(dāng)前個貸“逾期潮”中一個值得深思的問題，為什么越來越多的平臺通過來起訴施壓，卻又在立案后迅速撤訴。這種“起訴又撤訴”的操作，到底意欲何為？

最近一兩年，信用卡、網(wǎng)貸逾期規(guī)模持續(xù)攀升，2025年銀登中心掛牌的個貸不良規(guī)模已突破3500億元，超過前三年的總和。然而，很多負(fù)債人并非惡意逃債，而是因?yàn)槭I(yè)、疾病、以貸養(yǎng)貸等原因陷入了“還不上”的死循環(huán)。

逾期后，各種催收手段花樣百出，各種極限施壓讓負(fù)債人痛不欲生，甚至導(dǎo)致失業(yè)、社會性死亡，失去收入來源，完全看不到上岸的希望。隨著相關(guān)部門對違法催收現(xiàn)象的整治，不少平臺開始尋求司法途徑，向法院遞交起訴材料，試圖通過司法途徑追討欠款。

但有趣的是，很多案件立了案，甚至確定了開庭時間，平臺方又主動撤訴了。

這是為什么呢？難道他們不想拿回錢嗎？

其實(shí)，這種“起訴又撤訴”的操作，本質(zhì)上是一種升級版的催收手段。平臺的目的根本不是走完訴訟流程、拿到判決書——畢竟對于幾萬甚至幾千元的小額債務(wù)，走完完整的訴訟程序，時間成本、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)加起來，很可能比收回來的錢還多。

他們想要的，是“法院傳票”給負(fù)債人帶去的心理震懾。

一旦負(fù)債人收到法院的立案通知或傳票，很多人會陷入巨大的恐慌：會不會被拘留？會不會成為“老賴”？會不會影響孩子上學(xué)？在這種恐懼驅(qū)使下，負(fù)債人四處借錢湊夠本金甚至高額利息，平臺的目的也就達(dá)到了。

如果負(fù)債人害怕并很快籌集到了資金，一旦錢到賬，撤訴順理成章；如果負(fù)債人死豬不怕開水燙，說明這一套根本不管用，與其耗時耗力拿到一份無法執(zhí)行的判決書，不如撤訴與債務(wù)人協(xié)商減免。

說白了，法院在某些案件中，被異化成了催收的工具。我認(rèn)為，這種做法至少帶來三個嚴(yán)重問題。

第一，嚴(yán)重浪費(fèi)司法資源。法院是解決重大糾紛、維護(hù)公平正義的最后防線，不是催收公司的外呼中心。批量處理小額借貸糾紛，占用了本應(yīng)審理勞動爭議、合同詐騙、人身損害等實(shí)質(zhì)性案件的法官時間和審判資源。長此以往，真正需要司法救濟(jì)的人反而要排隊等待。

第二，容易滋生權(quán)錢交易。我身邊就有不少做不良資產(chǎn)的朋友，這兩年最常問的一句話是：“你有沒有跟法院關(guān)系好的律所？只要能順利立案，回款可以五五分?！边@類話聽得多了，有些問題就很容易讓人產(chǎn)生聯(lián)想：為什么有些平臺的案件能輕松立案？

第三，把負(fù)債人逼向徹底躺平。大部分逾期負(fù)債人并不是壞人，他們只是暫時失去了還款能力。但頻繁的起訴、撤訴、再起訴，加上催收電話的狂轟濫炸，會讓人的心理防線徹底崩潰。我見過太多人本來還在努力做兼職、省吃儉用地攢錢還債，收到傳票后索性換了手機(jī)號、搬了家——反正也還不起，愛咋咋地。從這個意義上說，起訴反而成了壞賬率上升的推手。

據(jù)業(yè)內(nèi)小道消息，從去年開始，不少法院已經(jīng)內(nèi)部達(dá)成共識：原則上不再受理信用卡、網(wǎng)貸等小額借貸糾紛的批量訴訟，轉(zhuǎn)而引導(dǎo)雙方先行調(diào)解。這是一個積極的信號，說明司法系統(tǒng)也意識到了問題所在。

但是，破解個貸不良的難題，僅僅靠法院“拒收”是不夠的。真正需要的是從制度層面建立系統(tǒng)化的債務(wù)清理機(jī)制——也就是在全國范圍內(nèi)推廣個人破產(chǎn)制度，或者說個人債務(wù)清理制度。

什么是個人債務(wù)清理？簡單來說，就是給誠實(shí)的負(fù)債人一條“重生”的路徑。在保證債務(wù)人及其家庭基本生活的前提下，把剩余財產(chǎn)公平分配給債權(quán)人，經(jīng)過一段時間的考察期（比如3到5年），剩下的債務(wù)依法免除。在這期間，負(fù)債人不需要再被催收電話騷擾，可以安心工作、努力賺錢，在能力范圍內(nèi)最大程度地還債。

有人可能會說：“那不就鼓勵欠錢不還了嗎？”恰恰相反，個人破產(chǎn)制度的核心是“保護(hù)誠實(shí)而不幸的人”，而不是“保護(hù)賴賬的人”。申請個人債務(wù)清理要經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)核查、收入審查，如果有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、高消費(fèi)、惡意逃債的行為，不僅無法免責(zé)，還可能面臨法律責(zé)任。真正能通過這個制度獲得解脫的，都是那些確實(shí)還不起、但愿意配合、努力工作的普通人。

說到底，化債靠的不是起訴，更不是“起訴又撤訴”的催收把戲，而是一套既尊重債權(quán)人利益、也保護(hù)債務(wù)人基本權(quán)利的系統(tǒng)化制度。

司法文明的程度，從來不體現(xiàn)在你能多快地把一個人告上法庭，而體現(xiàn)在你能否給每個陷入困境的人一個站起來的臺階。