“原來排污權(quán)證可以像不動產(chǎn)權(quán)證一樣抵押貸款?！闭憬抄h(huán)保企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

伴隨環(huán)保產(chǎn)業(yè)迎來高速發(fā)展，電池材料回收領(lǐng)域競爭日益激烈。浙江某環(huán)保企業(yè)為搶占海外市場先機(jī)，在新加坡設(shè)立了海外貿(mào)易子公司，開展廢舊電池粉末采購。新業(yè)務(wù)拓展帶來了資金壓力，但由于缺乏傳統(tǒng)可抵押資產(chǎn)，嚴(yán)重制約了其日常經(jīng)營活動。

寧波銀行紹興分行在獲悉該企業(yè)困境后，深入企業(yè)開展實(shí)地調(diào)研，最終依托中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，以企業(yè)排污權(quán)為擔(dān)保為該企業(yè)辦理登記，并于2025年7月成功為其審批2000萬元授信額度，為企業(yè)出海解了燃眉之急。

用碳排放配額質(zhì)押貸款，將企業(yè)碳資產(chǎn)變?yōu)椤罢娼鸢足y”，是近年來銀行等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融服務(wù)的重要舉措?！?025寧波銀行可持續(xù)發(fā)展（ESG）報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）數(shù)據(jù)顯示，截至2025年報(bào)告期末，寧波銀行綠色貸款余額646.9億元，較年初增長約29%，累計(jì)投放碳減排貸款2.59億元，預(yù)計(jì)可帶動碳減排量達(dá)26883.4噸二氧化碳當(dāng)量。29%的綠色信貸增速，從何而來？

創(chuàng)新產(chǎn)品，盤活綠色資產(chǎn)

近年來，寧波銀行持續(xù)豐富產(chǎn)品矩陣，打造覆蓋多元化綠色金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)支持綠色、環(huán)保、節(jié)能等關(guān)鍵領(lǐng)域，大力創(chuàng)新以碳減排為導(dǎo)向的專項(xiàng)產(chǎn)品，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)投向綠色項(xiàng)目。

以碳資產(chǎn)變現(xiàn)為例。寧波銀行依托全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)，推出碳排放配額質(zhì)押貸款，其中2025年為寧波某熱電企業(yè)發(fā)放的200萬元流動資金貸款，實(shí)現(xiàn)了T（交易日）+1日快速放款。截至報(bào)告期末，該類產(chǎn)品累計(jì)投放超1.2億元，服務(wù)重點(diǎn)排放企業(yè)30余家，不僅為高碳企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供了靈活的融資渠道，還將無形的碳排放權(quán)轉(zhuǎn)化為綠色發(fā)展資金，有效促進(jìn)了企業(yè)節(jié)能改造與低碳技術(shù)研發(fā)。

與此同時(shí)，寧波銀行在綠色債券業(yè)務(wù)方面的表現(xiàn)同樣可圈可點(diǎn)。目前，已將該項(xiàng)業(yè)務(wù)作為其服務(wù)國家“雙碳”目標(biāo)、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要戰(zhàn)略舉措，并積極構(gòu)建涵蓋發(fā)行、承銷與投資的全鏈條服務(wù)能力，引導(dǎo)社會資本源源不斷流向綠色項(xiàng)目。報(bào)告顯示，該行承銷發(fā)行綠色債券9只，持有綠色債券余額32億元，持有境外綠色債券63.78億美元。

然而，企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型的過程中，除資金壓力外，往往還缺少“如何減碳”的能力和數(shù)智化工具。寧波銀行憑借其“波波知了”一站式企業(yè)數(shù)字化服務(wù)平臺，為企業(yè)帶來了碳管理合規(guī)工具，可支持企業(yè)完成碳關(guān)稅申報(bào)、企業(yè)碳排放核算與認(rèn)證對接，并通過創(chuàng)新融合氣象數(shù)據(jù)，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、生產(chǎn)運(yùn)營及新能源項(xiàng)目，提供精準(zhǔn)氣象風(fēng)險(xiǎn)分析與發(fā)電預(yù)測等增值服務(wù)。

寧波銀行深圳分行向企業(yè)客戶介紹“波波知了”增值服務(wù)功能。供圖/寧波銀行

在浙江省嘉興市，寧波銀行嘉興分行已依托“波波知了”平臺，為近百家企業(yè)提供碳關(guān)稅申報(bào)、智慧水電氣服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)費(fèi)超千萬元。嘉興某紡織企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，通過“波波知了”服務(wù)，加裝高精度智能電表后搭建的實(shí)時(shí)能效監(jiān)測系統(tǒng)，不僅解決了此前車間電費(fèi)計(jì)量模糊的問題，還精準(zhǔn)識別出設(shè)備“瞬時(shí)電流浪涌”的隱蔽隱患。這些服務(wù)看似“輕量”，卻精準(zhǔn)切中了企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。

綠色金融，不止于“貸”

從年銷售額1000多萬元，到2026年預(yù)計(jì)突破2億元，湖州某光電有限公司用兩年時(shí)間，完成了一場“逆襲”。

在光伏產(chǎn)業(yè)從“晶硅”向“鈣鈦礦”技術(shù)躍遷的背景下，這家曾被融資拒之門外的企業(yè)，如何扛過了研發(fā)投入最“燒錢”的攻堅(jiān)期，并成長為行業(yè)的重要力量？答案不止于技術(shù)本身。

該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“寧波銀行是當(dāng)時(shí)少數(shù)愿意‘賭’我們技術(shù)的銀行。”2024年，寧波銀行湖州分行為湖州這家光電企業(yè)量身定制了“科創(chuàng)貸”專項(xiàng)方案，打破傳統(tǒng)“重抵押、輕技術(shù)”的思維定式，累計(jì)向其發(fā)放500萬元信用貸款?！澳?00萬，讓我們熬過了百兆瓦級鈣鈦礦激光劃刻設(shè)備交付前的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

可企業(yè)在高速發(fā)展的同時(shí)，新的煩惱也隨之而來。2025年，該企業(yè)雖然訂單激增，但應(yīng)收賬款賬期拉長，現(xiàn)金流一度吃緊。在寧波銀行湖州分行看來，如果只依賴簡單的增加授信，效果有限，模式創(chuàng)新才是破局的關(guān)鍵。于是該分行一方面將企業(yè)的總授信額度從500萬元提升至1000萬元；另一方面創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈貸款”模式，由銀行授信給其下游客戶，對方可先全額支付設(shè)備款后，再分期還款。如此一來，既盤活了該企業(yè)的現(xiàn)金流，也增強(qiáng)了供應(yīng)鏈上下游之間的黏性。

而隨著產(chǎn)業(yè)與企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型不斷走深向?qū)崳y行的角色也在悄然轉(zhuǎn)變：從過去提供單一金融產(chǎn)品，轉(zhuǎn)向如今提升綜合金融服務(wù)能力。以無錫三鈞智連科技股份有限公司為例，該企業(yè)定位為全球可持續(xù)能源連接解決方案提供商，產(chǎn)品覆蓋儲能、新能源汽車、AI領(lǐng)域的線纜線束及連接器等核心領(lǐng)域，出口業(yè)務(wù)占比高達(dá)80%。

匯率市場波動是影響該企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的重要因素。圍繞這一痛點(diǎn)，寧波銀行無錫分行上線了外匯金管家系統(tǒng)，幫助其構(gòu)建起更加穩(wěn)健的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為該企業(yè)出海規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還通過“財(cái)資大管家”系統(tǒng)，助力該企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化財(cái)務(wù)運(yùn)營，以減輕日常管理負(fù)擔(dān)等。

可以看到，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)正在成為資金、技術(shù)，以及供應(yīng)鏈上下游的連接者，其在綠色發(fā)展中所發(fā)揮的作用，已不止于“貸”。

修煉內(nèi)功，提升軟實(shí)力

對外賦能的同時(shí)，寧波銀行也在持續(xù)提升自身的軟實(shí)力。2024年以來，寧波銀行先后出臺了《寧波銀行綠色金融管理辦法》《綠色金融中長期發(fā)展規(guī)劃（2024–2028）》，及《寧波銀行2025年綠色貸款支持政策》等一系列文件，形成了從頂層設(shè)計(jì)到落地實(shí)施的全鏈條閉環(huán)管理，有力推動了綠色信貸、綠色債券、綠色租賃產(chǎn)品等綠色金融服務(wù)的提質(zhì)發(fā)展，同時(shí)也為實(shí)現(xiàn)其中長期目標(biāo)——到2028年末，全行綠色貸款余額較2023年增長100％以上，奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

寧波銀行舟山分行推出“ 藍(lán)色海洋”系列信貸產(chǎn)品，支持綠色航運(yùn)與碳匯漁業(yè)發(fā)展。圖為舟山港島大橋。供圖/寧波銀行

在夯實(shí)制度根基的基礎(chǔ)上，寧波銀行進(jìn)一步以科技賦能，強(qiáng)化風(fēng)控體系。目前，其通過自主研發(fā)與合作創(chuàng)新，已構(gòu)建起從前端客戶識別、中臺業(yè)務(wù)管理到后端數(shù)據(jù)賦能的完整科技支撐體系。其中，綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對全行綠色金融業(yè)務(wù)的全方位管理，尤其是2025年系統(tǒng)優(yōu)化升級后，已支持綠色業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)查詢、動態(tài)監(jiān)測以及一鍵導(dǎo)出合規(guī)報(bào)表，顯著提升了管理效率。而位于業(yè)務(wù)前端的綠金系統(tǒng)移動端，則將綠色金融服務(wù)環(huán)節(jié)前置至營銷初始階段，支持客戶經(jīng)理通過手機(jī)APP實(shí)時(shí)查詢與判定企業(yè)綠色屬性，并依據(jù)最新政策標(biāo)準(zhǔn)自動匹配綠色貸款分類，以確保綠色金融資金的高效、精準(zhǔn)投放。

然而，最終讓科技發(fā)揮作用的，是懂得應(yīng)用科技的人。正因如此，人才培養(yǎng)尤為關(guān)鍵。一直以來，寧波銀行也在持續(xù)加大對金融科技人才培養(yǎng)的支持力度：一方面，通過配套設(shè)立專項(xiàng)科創(chuàng)基金、舉辦應(yīng)用創(chuàng)新大賽等方式，激發(fā)組織內(nèi)生活力；另一方面，積極加強(qiáng)外部對話與合作。2025年6月至7月，寧波銀行參與了由盟浪科技與湖州市政府聯(lián)合主辦的“數(shù)字科技賦能綠色金融大文章高質(zhì)量發(fā)展”共創(chuàng)活動，與金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)及學(xué)術(shù)專家圍繞綠色金融數(shù)字化、碳金融創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型金融路徑等前沿議題展開深入交流，以跨界共創(chuàng)的形式有力激發(fā)了創(chuàng)新思維。

寧波銀行為企業(yè)成長提供全周期金融服務(wù)。圖為寧波銀行金華分行提供金融支持的浙江宏昌電器科技股份有限公司智能化生產(chǎn)車間。供圖/寧波銀行

從提供綠色信貸產(chǎn)品，到構(gòu)建起“融資+融智+融技”的綜合服務(wù)體系，寧波銀行用行動證明，綠色金融不止于“貸”，更在于“伴”，即持續(xù)滿足企業(yè)的綠色發(fā)展需求，與之共成長。銀行等金融機(jī)構(gòu)也正從傳統(tǒng)的資金提供者，成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型全生命周期中的同行者與賦能者。

作者：劉蕾

編輯：王瀟儀