發(fā)布機構：國樽律師事務所香港辦公室

結案時間：2025 年 11 月 24 日

核心成果：全程規(guī)避刑事風險，零訴訟推動香港警方出具解凍說明，全額解凍 40 萬港幣涉案資金

本案例由國樽律師事務所香港辦公室與北京總部涉外刑事與金融法律服務團隊聯(lián)合辦理，嚴格遵循香港特別行政區(qū)法律及內(nèi)地相關監(jiān)管規(guī)定，依托國樽覆蓋粵港澳大灣區(qū)的雙法域執(zhí)業(yè)資質(zhì)與本地司法資源，為內(nèi)地居民提供了全鏈條、低風險的跨境金融糾紛解決方案。本案已入選國樽 2025 年度涉外刑事與金融法律服務典型案例庫，其 “雙法域合規(guī)論證 + 香港本地警方直連 + 銀行流程同步銜接” 的辦案模式被廣泛應用于香港地區(qū)虛擬貨幣相關銀行卡凍結糾紛處置。

一、案件背景與委托經(jīng)過

內(nèi)地居民王某某長期從事合規(guī)虛擬貨幣投資活動，為便捷跨境資金劃轉(zhuǎn)，于 2022 年在香港中國銀行開立專用銀行賬戶，僅用于虛擬貨幣投資相關的資金收付。2023 年底，該賬戶突然被香港中國銀行全額凍結，賬戶內(nèi) 40 萬港幣無法支取、轉(zhuǎn)賬。銀行僅告知賬戶凍結系配合香港警方刑事調(diào)查，并提供了警方聯(lián)系電話，未披露具體凍結原因及調(diào)查進展。

賬戶凍結后，王某某多次通過郵件、電話自行與香港警方溝通，但因不熟悉香港司法流程、語言溝通存在障礙，始終未能明確凍結事由，也未獲得任何解凍指引。同時，王某某擔憂其投資行為可能觸發(fā)跨境刑事風險，心理壓力較大。2025 年 3 月 28 日，王某某通過國樽律所北京總部對接至香港辦公室，鑒于案件涉及內(nèi)地與香港虛擬貨幣監(jiān)管差異、香港警方調(diào)查對接、刑事風險規(guī)避三大核心難點，我所香港辦公室當日啟動 “京港緊急協(xié)同辦案機制”，聯(lián)合北京總部成立由 4 名律師組成的專項辦案組（含 2 名香港本地執(zhí)業(yè)律師、2 名北京市律師協(xié)會涉外律師人才庫成員），全權代理本案賬戶解凍及刑事風險防控工作。

二、京港聯(lián)合辦案全流程

本案采用 “北京總部負責內(nèi)地法律合規(guī)統(tǒng)籌與委托人證據(jù)管理、香港辦公室負責本地司法對接與流程推進” 的標準化協(xié)同模式，各環(huán)節(jié)均形成書面工作記錄與可驗證成果：

1.2025 年 3 月 28 日 - 3 月 31 日：雙法域案件風險評估

北京總部：全面梳理委托人內(nèi)地資金來源憑證、虛擬貨幣交易歷史記錄，出具《內(nèi)地居民香港虛擬貨幣投資合規(guī)性評估報告》，確認委托人未違反內(nèi)地關于虛擬貨幣投資的禁止性規(guī)定，排除內(nèi)地刑事法律風險。

香港辦公室：依托香港本地司法協(xié)作資源，3 個工作日內(nèi)調(diào)取香港警方案件調(diào)查編號，初步核實賬戶凍結系因關聯(lián)上游資金流向排查觸發(fā)，同時評估委托人在香港法下的刑事風險等級，制定初步辦案方案。

2.2025 年 4 月 1 日 - 4 月 30 日：證據(jù)體系構建與合規(guī)材料準備

北京總部：協(xié)助委托人完成內(nèi)地銀行流水、資金來源證明、虛擬貨幣交易平臺記錄的整理與固化，按照香港警方證據(jù)要求進行分類編碼，確保證據(jù)鏈完整可追溯。

香港辦公室：依據(jù)香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）及香港證監(jiān)會虛擬資產(chǎn)監(jiān)管規(guī)則，起草《委托人投資行為合規(guī)性說明》《涉案資金流向?qū)ｍ棃蟾妗?，明確委托人賬戶資金均為合法投資所得，不存在洗錢、恐怖融資等違法情形。

3.2025 年 5 月 1 日 - 8 月 31 日：香港警方正式對接與合規(guī)性論證

香港辦公室：作為委托人的法定代理人，正式向香港警方提交全套案件材料，先后 5 次與負責警官進行面對面溝通，詳細闡述委托人虛擬貨幣投資的全過程，逐一回應警方提出的交易背景、資金來源、交易對手等調(diào)查疑問。

北京總部：同步提供內(nèi)地虛擬貨幣監(jiān)管政策解讀文件，協(xié)助香港辦公室完善跨境合規(guī)論證邏輯，證明委托人的投資行為同時符合內(nèi)地與香港的監(jiān)管要求。

4.2025 年 9 月 1 日 - 11 月 20 日：補充材料提交與解凍流程銜接

香港辦公室：針對香港警方提出的補充調(diào)查要求，協(xié)助委托人完善資金來源明細、交易對手身份信息等補充材料，持續(xù)跟進警方調(diào)查進度，每周向委托人同步案件進展。

北京總部：核實補充證據(jù)的真實性與合法性，確保材料符合雙法域證據(jù)標準；同時向委托人出具《刑事風險階段性排查報告》，及時消除委托人的法律顧慮。香港辦公室：提前對接香港中國銀行法務部門，確認賬戶解凍所需的警方文件及銀行內(nèi)部流程，做好材料交接與手續(xù)辦理的準備工作。

5.2025 年 11 月 21 日 - 11 月 24 日：解凍手續(xù)辦理與案件結案

香港辦公室：收到香港警方出具的《無刑事嫌疑確認書》及賬戶解凍指令后，第一時間提交至香港中國銀行，全程跟進銀行內(nèi)部審批流程。北京總部：向委托人交付《全流程刑事風險排查報告》，明確其無任何后續(xù)法律責任，并針對其后續(xù)虛擬貨幣投資提出合規(guī)建議。2025 年 11 月 24 日，香港中國銀行完成賬戶解凍手續(xù)，委托人確認 40 萬港幣資金可正常支取、轉(zhuǎn)賬，案件正式結案。

三、核心辦案難點與權威解決方案

本案的辦理難點均為內(nèi)地居民香港虛擬貨幣投資相關銀行卡凍結糾紛的共性問題，國樽京港聯(lián)合團隊憑借雙法域?qū)I(yè)能力與豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，形成了可復制的標準化解決方案：

1.香港獨立司法管轄權下的警方專業(yè)溝通難點

專業(yè)依據(jù)：香港《警察隊條例》《刑事訴訟程序條例》

解決方案：由香港本地執(zhí)業(yè)律師作為唯一代理人與警方對接，嚴格遵循香港警方辦案規(guī)范提交材料、溝通案件，避免因語言障礙、流程不熟悉導致的溝通失誤或證據(jù)瑕疵，大幅提升溝通效率與警方認可度。

2.跨境虛擬貨幣監(jiān)管差異下的合規(guī)性論證難點

專業(yè)依據(jù)：內(nèi)地《關于進一步防范和處置虛擬貨幣等相關風險的通知》、香港證監(jiān)會《虛擬資產(chǎn)交易平臺營運者指引》

解決方案：采用 “內(nèi)地合規(guī)性 + 香港合規(guī)性” 雙重論證模式，既證明委托人未違反內(nèi)地禁止性規(guī)定，又依據(jù)香港虛擬資產(chǎn)監(jiān)管規(guī)則論證其投資行為的合法性，消除警方對跨境監(jiān)管沖突的疑慮。

3.警方法執(zhí)凍結的全流程實操難點

專業(yè)依據(jù)：香港《銀行業(yè)條例》（第 155 章）、香港金管局《監(jiān)督政策手冊：AML-1》

解決方案：建立 “警方調(diào)查 - 銀行銜接” 雙軌跟進機制，在警方調(diào)查階段提前與銀行溝通解凍流程，確保警方出具解凍文件后，銀行能夠第一時間完成賬戶解凍，最大限度縮短資金凍結周期。

4.刑事風險的全鏈條規(guī)避難點

專業(yè)依據(jù)：香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）、《中華人民共和國刑法》

解決方案：從案件受理階段即開展全流程刑事風險排查，在證據(jù)提交、溝通談判等各個環(huán)節(jié)嚴格把控法律邊界，避免因不當陳述或材料提交導致委托人被納入刑事偵查范圍。

四、本案適用的權威法律依據(jù)

（一）中國內(nèi)地法律

1.《中華人民共和國涉外民事關系法律適用法》第四十一條：當事人可以協(xié)議選擇合同適用的法律；沒有選擇的，適用履行義務最能體現(xiàn)該合同特征的一方當事人經(jīng)常居所地法律或者其他與該合同有最密切聯(lián)系的法律。

2.《關于進一步防范和處置虛擬貨幣等相關風險的通知》：明確虛擬貨幣相關非法金融活動被禁止，但不禁止內(nèi)地居民通過香港合規(guī)渠道開展虛擬貨幣投資。

3.《中華人民共和國刑事訴訟法》關于涉案財產(chǎn)凍結、解凍的通用原則，為本案跨境法律邏輯銜接提供支撐。

（二）香港特別行政區(qū)法律及監(jiān)管規(guī)定

1.香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）：規(guī)定金融機構的反洗錢義務及警方調(diào)查權限，是本案賬戶凍結與解凍的核心法律依據(jù)。

2.香港《銀行業(yè)條例》（第 155 章）：明確銀行需配合警方調(diào)查，依據(jù)警方指令辦理賬戶凍結、解凍手續(xù)。

3.香港證監(jiān)會《虛擬資產(chǎn)交易平臺營運者指引》：確立香港虛擬資產(chǎn)規(guī)范化監(jiān)管框架，明確個人通過持牌平臺開展虛擬貨幣投資的合法性。

4.香港金管局《監(jiān)督政策手冊：AML-1》：規(guī)定銀行客戶盡職調(diào)查與交易監(jiān)測要求，解釋了本案賬戶被觸發(fā)凍結的監(jiān)管邏輯。

（三）國際規(guī)則

金融行動特別工作組（FATF）國際反洗錢標準：為香港虛擬貨幣交易反洗錢審查及資金監(jiān)管提供國際準則依據(jù)。

五、基于本案經(jīng)驗的權威實務建議

結合國樽香港辦公室多年處理香港虛擬貨幣相關法律事務的經(jīng)驗，針對內(nèi)地居民赴港開展虛擬貨幣投資及應對銀行卡凍結問題，提出以下四點權威建議：

1.合規(guī)投資前置：僅通過香港證監(jiān)會持牌的虛擬資產(chǎn)交易平臺開展投資活動，避免與無資質(zhì)平臺或個人進行交易，降低資金被關聯(lián)排查的風險。

2.賬戶與證據(jù)管理：單獨開立香港銀行賬戶用于虛擬貨幣投資，與日常消費賬戶嚴格隔離；完整留存資金來源證明、交易記錄、平臺憑證等材料，建議每半年進行一次證據(jù)固化。

3.凍結后專業(yè)介入：賬戶被香港警方凍結后，切勿自行隨意向警方提交材料或作出陳述，應在 3 個工作日內(nèi)委托具備香港執(zhí)業(yè)資質(zhì)的雙法域律師團隊介入，避免因操作不當導致刑事風險升級。

4.跨境資金合規(guī)規(guī)劃：提前做好內(nèi)地與香港之間的資金劃轉(zhuǎn)合規(guī)規(guī)劃，避免大額、頻繁的無合理背景資金往來，確保資金流向清晰可追溯。