Sam Dogen是美國(guó)有名的“財(cái)務(wù)獨(dú)立，早點(diǎn)退休（Financial Independence, Retire Early）”運(yùn)動(dòng)的創(chuàng)始人之一。

2012年，年僅34歲的他靠白手起家擁有了大概有300萬(wàn)美元的凈資產(chǎn)。

當(dāng)時(shí)全球經(jīng)濟(jì)蕭條，在投資界干了13年的他也身心疲乏，渴望退休。

于是，他和公司談妥了一個(gè)主動(dòng)裁員補(bǔ)償計(jì)劃，并將全部精力用在了穩(wěn)健投資，只靠被動(dòng)收入生活的日子里，成功實(shí)現(xiàn)躺著賺錢…

退休N年后，Sam也一直在博客分享投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也出版了基本這方面的書(shū)籍。

但誰(shuí)能想到，Sam前幾個(gè)月揭露，其實(shí)早在前兩年他因?yàn)閾?dān)心錢不夠花，又重新回到了就業(yè)市場(chǎng)找了一份工作…

這可跟他長(zhǎng)期以來(lái)鼓吹的好好儲(chǔ)蓄，穩(wěn)健投資，早日退休脫離打工生活的先進(jìn)理念不相符合呀…

而Sam倒是沒(méi)藏著掖著，把自己退休后又重新被迫去上班的經(jīng)歷都講述了出來(lái)…

先來(lái)介紹下Sam白手起家的經(jīng)歷。

他出生在美國(guó)，父母是美國(guó)外交部門工作人員，童年的Sam都跟隨父母在全世界各地搬家，從菲律賓到日本，從我國(guó)臺(tái)灣到馬來(lái)西亞，甚至非洲的贊比亞也有Sam的回憶。

從美國(guó)公立大學(xué)畢業(yè)后，他本打算和父親的朋友一起在我國(guó)深圳做眼鏡生意，但此時(shí)，他收到了世界頂尖金融投資機(jī)構(gòu)的工作offer。

他自己也很驚喜，于是趕緊回到了紐約，就這樣開(kāi)始了13年的上班生涯。

Sam受到父母的影響，從小就知道金錢的來(lái)之不易，熱愛(ài)存錢，痛恨每一個(gè)“不劃算”的經(jīng)濟(jì)決定。盡管得到了同學(xué)們都羨慕的好工作，Sam卻在工作頭兩年一直和朋友合租著一間單間公寓。

Sam其實(shí)從一開(kāi)始就對(duì)退休有著自己的想法——他想在自己40歲時(shí)就提前退休，從此開(kāi)始盡情享受人生。

在明確的目標(biāo)下，Sam表示租房條件有限并不會(huì)讓他感到困擾，反而是個(gè)很有成就感的事情：

“一旦你把住房開(kāi)支控制在合理范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由就容易多了?！?/p>

2001年，23歲的Sam得到了升職加薪，搬到了舊金山工作。而為了盡可能儲(chǔ)蓄，他堅(jiān)持日常出行乘坐公共交通，后來(lái)才買了一臺(tái)六年車齡的本田思域二手車。

但同期，Sam也開(kāi)始逐步著手實(shí)體投資，他購(gòu)買了一處后來(lái)售出價(jià)約55萬(wàn)美元的公寓。

通過(guò)房產(chǎn)出租和日常節(jié)約，加上自己的各種金融投資，2006年，28歲Sam的凈資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)100萬(wàn)美元。

但2008年后，由于全球金融危機(jī)，Sam的資產(chǎn)大幅縮水，他開(kāi)始認(rèn)真思考退休的可能。

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)蕭條期，他還愛(ài)上了寫作。

2009年，31歲的Sam創(chuàng)立了一個(gè)名為“財(cái)務(wù)武士”的博客網(wǎng)站，對(duì)公眾免費(fèi)發(fā)布自己的理財(cái)心得，如何在人生20多歲成為百萬(wàn)富翁。高峰期該網(wǎng)站每月有百萬(wàn)訪客。

也就是通過(guò)這個(gè)博客，他和當(dāng)時(shí)圈內(nèi)跟他狀態(tài)比較像的博主們?cè)诰W(wǎng)上逐漸推出了一個(gè)火至如今的退休計(jì)劃——FIRE（Financial Independence, Retire Early）財(cái)務(wù)獨(dú)立，早點(diǎn)退休。

2012年，34歲的Sam打定主意——不等了，用自己的存款投資和公司的裁員協(xié)議讓自己直接退休！

他看到金融業(yè)裁員潮仍然繼續(xù)著，和公司談了一個(gè)主動(dòng)裁員的補(bǔ)償協(xié)議。這個(gè)協(xié)議讓Sam在接下來(lái)幾年間仍然能獲得補(bǔ)償型收入，外加一次性賠償款。

這時(shí)的Sam通過(guò)財(cái)務(wù)妥善管理，凈資產(chǎn)已經(jīng)增長(zhǎng)到300萬(wàn)美元左右。

自此，Sam從提出FIRE到親身實(shí)踐它，已經(jīng)成為了圈內(nèi)FIRE運(yùn)動(dòng)的頭部親身倡導(dǎo)人士。

Sam鼓勵(lì)所有人主動(dòng)建立被動(dòng)收入，盡管這份收入一開(kāi)始根本不“被動(dòng)”：

“要建立穩(wěn)定的收入來(lái)源，需要時(shí)間、耐心還有策略性的經(jīng)營(yíng)。通常初期得先投入大量心力，后面才能真正‘躺著賺’?！?/p>

3年后，Sam的妻子也仿照丈夫的先例主動(dòng)提出了裁員，拿到了不錯(cuò)的補(bǔ)償計(jì)劃和現(xiàn)金。

但世事不可料，今年，48歲的Sam卻官宣了一個(gè)令人意外的消息：計(jì)劃趕不上變化，他已經(jīng)重新嘗試回到就業(yè)市場(chǎng)打工攢錢，但回歸也失敗了！

他表示，在提前退休發(fā)生的十年后，他因?yàn)樨?cái)務(wù)“問(wèn)題”又去打工了四個(gè)月。

他在那段短期工作中純賺到了大概4萬(wàn)美元，而后因?yàn)橐恍┺k公室摩擦（他試圖將自己的已出版書(shū)籍送給同事當(dāng)“感謝禮物”，結(jié)果同事很快把書(shū)拿來(lái)做屏幕支架），他轉(zhuǎn)成了兼職遠(yuǎn)程工作。

而造成這位“退休大神”返回職場(chǎng)的原因，是一套昂貴的房…

Sam表示，2023年他的兩個(gè)孩子都逐漸長(zhǎng)大，為了內(nèi)心的安定感，他不惜賣掉股票和國(guó)債從而買了一套舊金山的昂貴房產(chǎn)，結(jié)果成了“房產(chǎn)富裕，現(xiàn)金拮據(jù)”。

這樣一來(lái)，Sam夫婦的被動(dòng)收入就從年38萬(wàn)美元陡降到了23萬(wàn)美元。

Sam直言，房子有了之后他們的現(xiàn)金流和被動(dòng)收入減少太少，導(dǎo)致他們的理想生活方式不得不大打折扣。

在內(nèi)心的憂慮感驅(qū)使下，他就忐忑地返回了求職市場(chǎng)干起了一份正經(jīng)的工作。

如今，他反思到，如果他有預(yù)見(jiàn)性，他應(yīng)該當(dāng)年在房地產(chǎn)和股票牛市時(shí)多工作個(gè)3-5年，多攢個(gè)100萬(wàn)美元進(jìn)行投資實(shí)現(xiàn)更多被動(dòng)收入，一切問(wèn)題就不存在了。

“我今年48歲，如果能和34歲的自己對(duì)話，我會(huì)建議他再堅(jiān)持五年，嘗試尋找不同的工作環(huán)境。

與其提前退休，或許我當(dāng)初應(yīng)該去公司內(nèi)部的其他辦公室，比如倫敦或香港。

換個(gè)辦公室或許能讓我重新體驗(yàn)工作，接觸不同的同事、餐廳、客戶和旅行機(jī)會(huì)。

那樣的話，我可能就能更享受工作，也就不會(huì)再糾結(jié)于如果當(dāng)初在亞洲或歐洲工作會(huì)是什么感覺(jué)了。”

如今，他勸誡很多想要瀟灑退休的人多想想一些值得回答的問(wèn)題。

他建議在退休前人們和已經(jīng)提前退休的人聊聊，詢問(wèn)他們?nèi)绻貋?lái)會(huì)做出哪些不同的選擇。

“我曾與一些提前退休的人交談過(guò)，他們?nèi)齻€(gè)月后就感到恐慌，又重新找了工作。提前退休后，人們可能會(huì)經(jīng)歷一段充滿不確定性和懷疑的過(guò)渡期，對(duì)自己的選擇感到迷茫。他們熟悉的生活方式已經(jīng)不復(fù)存在。

對(duì)我而言，提前退休后，我非常害怕無(wú)法好好照顧家人。提前退休后的頭三年，我花錢非常謹(jǐn)慎，生怕自己犯錯(cuò)。

這種恐懼非常強(qiáng)烈。這是一種心理上的恐懼，就像失去了身份認(rèn)同或人生目標(biāo)。”

他還提出提前退休后，再返回就業(yè)市場(chǎng)會(huì)比以前困難許多：

“提前退休最大的風(fēng)險(xiǎn)之一就是可能再也找不到工作。 2023年底，我找到一家金融科技初創(chuàng)公司做兼職，當(dāng)時(shí)我努力克制住內(nèi)心的恐懼?！?/p>

他坦言，其實(shí)再次回到職場(chǎng)，感受到融入社群，他是很激動(dòng)的。只可惜，他并不會(huì)想念那些“浪費(fèi)時(shí)間的回憶，微觀的辦公室政治和管理”。

而說(shuō)到他自從FIRE后的最大收獲，Sam表示有時(shí)間做全職父親，陪伴孩子度過(guò)他們?nèi)松凶钪匾那拔迥?，是他只能通過(guò)退休能獲得的體驗(yàn)。

“最大的好處是能夠擁有孩子，因?yàn)橐郧拔颐恐芄ぷ?0個(gè)小時(shí)，壓力巨大，根本無(wú)暇顧及養(yǎng)育孩子。

我真心希望在孩子們生命的前五年里全心全意地陪伴他們，做他們的全職父親，我也做到了。”

同時(shí)，Sam的個(gè)人生活也前所未有地充滿了活力。

他和妻子在退休后一起去了全世界20多個(gè)國(guó)家旅行，他給一個(gè)高中的網(wǎng)球隊(duì)做教練，指導(dǎo)隊(duì)伍獲得了幾屆高中網(wǎng)球聯(lián)賽冠軍，他的個(gè)人博網(wǎng)站有超過(guò)1億讀者的來(lái)訪。

“我和妻子不用朝九晚五地工作，每天有12到14個(gè)小時(shí)的空閑時(shí)間。這些被動(dòng)收入，不僅幫我買回時(shí)間，也幫我買到人生自由。其中一半時(shí)間用來(lái)照顧孩子。另一半時(shí)間則用來(lái)鍛煉、寫作、社交，以及思考如何進(jìn)一步提高我們的投資收益?！?/p>

但Sam承認(rèn)，養(yǎng)育兩個(gè)孩子是他對(duì)經(jīng)濟(jì)加倍擔(dān)憂的根本原因：

“我意識(shí)到，既然我是在FIRE后才決定要孩子的，那么我對(duì)孩子們的金錢、地位和權(quán)力的渴望就變得異常強(qiáng)烈?！?/p>

他建議，人們應(yīng)該深思熟慮FIRE和要孩子之間的難以平衡：

“如果人們決定要孩子，并且想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、提前退休FIRE，就應(yīng)該深思熟慮。這兩者真的很難兼顧?！?/p>

Sam坦言，直到2018年他40歲左右，他和妻子都過(guò)著節(jié)儉的生活，一方面是因?yàn)闆](méi)有什么特別花錢的愛(ài)好，另外是他本身就更享受投資而非消費(fèi)。

而有了大兒子后，他們就計(jì)算出他們一家每年能有20萬(wàn)美元的被動(dòng)收入，他們的財(cái)務(wù)狀況還會(huì)更加好。

他們希望把金錢用在能提升家人幸福度和健康值的事情上，比如購(gòu)買有機(jī)食物，聘請(qǐng)保姆和家政人員。

但后來(lái)，Sam和妻子覺(jué)得在舊金山或者檀香山生活，兩孩家庭收入應(yīng)該是30萬(wàn)美元才夠支付一家人舒適的生活方式。

而有一天，兩人決定購(gòu)買一棟榨干他們的現(xiàn)金流，腰斬他們被動(dòng)收入的房子…

最終，Sam提出，在真的退休之前，人們可以試著只靠一半工資生活，以此來(lái)測(cè)試自己是否能熬過(guò)整個(gè)退休時(shí)期：

“如果你無(wú)法靠一半的工資維持一年的生活，就應(yīng)該繼續(xù)工作和儲(chǔ)蓄?！?/p>

聽(tīng)完Sam的自述，網(wǎng)友們倒是齊刷刷開(kāi)啟了吐槽模式：

“又是這家伙？他自稱‘節(jié)儉’，卻還是揮霍了每年28萬(wàn)美元的預(yù)算。

如果他能控制好開(kāi)支，不至于生活方式過(guò)度膨脹，他本可以一直退休著?！?/p>

“用標(biāo)普500指數(shù)計(jì)算器算算，它允許你輸入負(fù)數(shù)的月度投資額，所以12年前的300萬(wàn)美元，如果不動(dòng)用，現(xiàn)在大概值1400萬(wàn)美元。

但如果每月投資2.3萬(wàn)美元，最終大概能剩下680萬(wàn)美元?！?/p>

“更瘋狂的是，如果他的預(yù)算適中，他就能一直擁有資金，而且這些錢還會(huì)不斷增長(zhǎng)，這樣他的破產(chǎn)緩沖能力就會(huì)不斷增強(qiáng)。每年燒掉28萬(wàn)美元真是太浪費(fèi)了。

這簡(jiǎn)直是喪盡天良。就算一個(gè)年收入30萬(wàn)美元的科技圈人士，如果不背上信用卡債務(wù)，也跟不上這個(gè)傻瓜的消費(fèi)水平?！?/p>

“他們倆都失業(yè)了，居然賣掉了大部分股票和債券去買新房？真是見(jiàn)鬼了?！?/p>

無(wú)論如何，相信以sam的精明和精打細(xì)算，這家子遲早能重新“FIRE”吧...

Ref：

https://www.businessinsider.com/retired-early-and-back-to-work-made-these-mistakes-2025-https://www.reddit.com/r/Fire/comments/1emoqpy/guy_returns_to_work_after_fireing_12_years/

https://www.financialsamurai.com/who-is-sam-dogen-founder-of-financial-samurai/

作者提示：素材來(lái)源官方媒體/網(wǎng)絡(luò)新聞，文中事件發(fā)生于26年3月1日，美國(guó)