行情好的時(shí)候，大家項(xiàng)目一個(gè)接一個(gè)，年底獎(jiǎng)金拿到手軟。但今年以來，越來越多的金融從業(yè)者，離開了曾經(jīng)光鮮的“戰(zhàn)場”。但不是換家機(jī)構(gòu)繼續(xù)卷，也不是去考公上岸，而是涌進(jìn)了一個(gè)過去被認(rèn)為“門檻低”“姿態(tài)低”的行業(yè)——保險(xiǎn)。

文丨金融八卦女特約作者：身披鎧甲的方方

當(dāng)一個(gè)行業(yè)的精英開始批量轉(zhuǎn)行，這本身就是一種信號。

今年以來，八妹身邊越來越多的金融從業(yè)者，離開了曾經(jīng)光鮮的“戰(zhàn)場”。但不是換家機(jī)構(gòu)繼續(xù)卷，也不是去考公上岸，而是涌進(jìn)了一個(gè)過去被認(rèn)為“門檻低”“姿態(tài)低”的行業(yè)——保險(xiǎn)。

他們不承認(rèn)自己走投無路，但真當(dāng)項(xiàng)目枯竭、降薪轉(zhuǎn)崗、職級鎖死成了日常，“出走”就成了一場體面的撤退。

八妹和其中幾位聊了聊，關(guān)于離開時(shí)的難堪，轉(zhuǎn)行后的狼狽，周圍人的非議以及當(dāng)平臺(tái)光環(huán)褪去之后，一個(gè)人到底該怎么給自己“標(biāo)價(jià)”。

“干了數(shù)年投行，轉(zhuǎn)行后的感覺我此前從沒嘗過”

34歲，985金融碩士，投行中層 林姐

林姐的工位原本在陸家嘴一棟甲級寫字樓的高層，落地窗能瞥見黃浦江的一個(gè)拐角。年初被優(yōu)化那天，HR只給了她半小時(shí)的時(shí)間。

34歲，985金融碩士，投行出身，主導(dǎo)過最大的一單是幫一家企業(yè)做上億美元的并購，這些標(biāo)簽在她走出公司的那一刻，全變成了簡歷上“毫無分量”的幾行字。

離開投行的前兩周，她照舊每天早上七點(diǎn)半起床化妝，然后坐在客廳里發(fā)呆。“失魂”了半個(gè)多月后，房貸的壓力排山倒海而來，積蓄加上離職補(bǔ)償，雖然撐上一兩年沒問題，但之后呢？

做保險(xiǎn)并不是她深思熟慮后的決定，按她的話說，“這就像快溺水的人隨手抓住了最近的漂浮物。”一個(gè)前同事去了家外資保險(xiǎn)公司做管理，邀請她“來試試”，她就去了。

培訓(xùn)那一個(gè)月，她混在一群年齡從22歲到45歲的新人中間，聽著臺(tái)上的講師“唾沫橫飛”地講重疾險(xiǎn)和年金的區(qū)別。同桌是個(gè)剛生完二胎的全職媽媽，對面坐著個(gè)關(guān)了奶茶店的小老板。林姐低頭記筆記，本子還是投行時(shí)期發(fā)的。

林姐說，最難受的不是學(xué)產(chǎn)品，也不是每天早上的“動(dòng)員會(huì)”，而是拿起電話的那一刻，“以前做項(xiàng)目，企業(yè)CFO追著我屁股后面問方案進(jìn)度，我回消息都是挑時(shí)間的?，F(xiàn)在呢？我得主動(dòng)去約人家，我發(fā)三條微信，對方可能就回一條，約三次見面能被臨時(shí)鴿兩次?！?/p>

林姐在跟八妹說這些時(shí)，語氣倒挺平靜，“最難受的一次，是去見一個(gè)前客戶。以前他在國貿(mào)請我吃西餐，現(xiàn)在我跑到他公司樓下等了四十分鐘，最后在星巴克聊了聊，他買了兩杯咖啡，我硬著頭皮講了二十分鐘家庭保障方案。人家特別有禮貌，說回去跟太太商量下。但我心里清楚，那就是婉拒?！?/p>

但林姐身上有個(gè)很多轉(zhuǎn)行者沒有的東西——她是真懂資產(chǎn)。干了數(shù)年投行，家庭資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃、跨境傳承這些玩意兒，她能侃侃而談，要比普通保險(xiǎn)代理人高好幾個(gè)段位。

轉(zhuǎn)機(jī)出在一個(gè)老客戶身上。

對方是一家擬上市公司老板，“名下”倆孩子（前妻和現(xiàn)任各一個(gè)），多方之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系扯不清，對方愁了好幾年。找過私行，但并不能真正幫他解決麻煩。林姐花了兩周，把人家的家庭關(guān)系、公司的股權(quán)架構(gòu)、潛在法律風(fēng)險(xiǎn)翻了個(gè)底朝天，端出一份六十多頁的方案，涵蓋了保險(xiǎn)金信托、意定監(jiān)護(hù)和跨境資產(chǎn)隔離等等。

她說，做這東西的時(shí)候，恍惚覺得自己還在干投行。

這半年下來，林姐的總傭金大概拿到了150萬。跟八妹提起時(shí)，她說：“你覺得收入還不錯(cuò)，對吧？但之前行情好的年份，我一個(gè)項(xiàng)目下來到手就能有這個(gè)數(shù)。可現(xiàn)在這150萬，是我跑了一百多天、見了兩百多人、被人撅了幾十次換回來的?！彼D了頓，“還有，我賺的每一分都是別人在認(rèn)識到我的本事以后心甘情愿掏的。沒平臺(tái)抽成，沒領(lǐng)導(dǎo)打分。這種感覺，我在投行從沒嘗到過?！?/p>

離開基金圈，“最大落差是職業(yè)確定性消失”

36歲，海外名校本碩，公募基金中層 張哥

張哥的履歷在公募圈里算得上“模板”：名校本碩，畢業(yè)就進(jìn)了頭部基金，從研究員到基金經(jīng)理助理，后來跳到一家中型公募做權(quán)益中層，手上管過的盤子最大沖到過數(shù)十億。

可這兩年公募的日子實(shí)在難熬。管理費(fèi)一降再降，主動(dòng)權(quán)益規(guī)?？s水，公司開始砍投研。張哥那個(gè)部門從10個(gè)人到只剩4個(gè)，他位子是保住了，但職級焊死，再往上走沒門了。

“以前年底考核完，升職加薪看表現(xiàn)，年終獎(jiǎng)看業(yè)績，大家心里有本賬。去年領(lǐng)導(dǎo)跟我說，'今年大家都不容易，先這樣吧'——沒升職，沒加薪，年終獎(jiǎng)打骨折?！?/p>

張哥對八妹說，“你知道那種感覺不？就是你在船上死命劃槳，船長走過來拍拍你肩膀說，'辛苦了'，可船要開去哪兒，他也不知道?！?/p>

他選擇了主動(dòng)離開。離職那天，朋友圈發(fā)了張工牌照，配了四個(gè)字：“江湖再見”。底下一片“下家是哪？”的追問，他一個(gè)沒回。

因?yàn)榇鸢刚f出來有點(diǎn)“跌份”——去賣保險(xiǎn)。

從管幾十億資金到推銷重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，這個(gè)落差不止在收入上，更在心理上，張哥說“職業(yè)確定性的消失，一度讓我消沉了好久”。

“以前我往椅子上一靠，彭博終端開著，賣方研報(bào)推過來，我只需要判斷買什么、什么時(shí)候買?？蛻簦磕鞘乔岸说氖?，跟我沒關(guān)系?，F(xiàn)在倒好，客戶全得自己挖?！?/p>

他一開始還按照“專業(yè)”的思路，把微信通訊錄拉出來，按職業(yè)、年齡、潛在需求打標(biāo)簽，甚至做了一張“轉(zhuǎn)化率打分表”，后來發(fā)現(xiàn)屁用沒有。他自己都笑了，“推算結(jié)果告訴我A類客戶轉(zhuǎn)化率最高，結(jié)果呢？發(fā)了三十條微信，回了五個(gè)，肯見面的兩個(gè)，最后成交——零?！?/p>

他慢慢總結(jié)出來：賣保險(xiǎn)和做投資,根本是兩套邏輯。做投資，業(yè)績曲線一擺，漲就是漲，跌就是跌，數(shù)據(jù)自己會(huì)說話。可賣保險(xiǎn)不一樣，人家買的不是產(chǎn)品，是你這個(gè)人。你值不值得信、靠不靠譜、能不能在這行干得久—而這些，跟“夏普比率”沒有任何關(guān)系。

張哥花了快大半年才轉(zhuǎn)過彎，開始學(xué)著“彎腰”。而“彎腰”這個(gè)詞，八妹聽他提了好幾次?！耙郧霸诨鸸疚沂羌追剑鋈ヂ费?，渠道的人安排得妥妥帖帖。現(xiàn)在呢?我給客戶送計(jì)劃書，人家眼皮都不抬，一句'放那兒吧'。我放了，然后杵在原地，不知道該不該坐?！?/p>

如今他月均進(jìn)賬兩三萬，與之前天壤之別。但他慢慢琢磨出一件事：以前攢下的那點(diǎn)投資功底，在保險(xiǎn)這行其實(shí)是吃得開的。不少高凈值客戶對純保障型的產(chǎn)品并不感冒，但對資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃、財(cái)富傳承是真的有需求——而這些東西，大多數(shù)保險(xiǎn)代理人講不透。張哥能講，而且講得比同行深。

“我現(xiàn)在管自己叫‘家庭 CFO’，不是賣保險(xiǎn)的?！彼f這話時(shí)難得咧嘴笑了一下，“聽著像往臉上貼金，可事實(shí)就是這樣?？蛻舭鸭依锏馁Y產(chǎn)負(fù)債表攤給你看，這份信任，不比我當(dāng)年管專戶輕。”

“離開上海金融圈，反而把中醫(yī)知識用回來了。”

37歲，211名校碩士，金融公司總經(jīng)理 程程

程程的履歷，在別人眼里非常跳躍。中醫(yī)藥大學(xué)學(xué)醫(yī)7年，拿到針灸推拿學(xué)士、臨床醫(yī)學(xué)碩士，畢業(yè)后進(jìn)三甲醫(yī)院實(shí)習(xí)，執(zhí)業(yè)醫(yī)師、主治醫(yī)師的資格都揣在了手里。可她沒留在體制內(nèi)，轉(zhuǎn)身進(jìn)了一家巨頭藥企，后來又一腳踩進(jìn)上海金融圈，從大客戶經(jīng)理一路做到北京分公司的總經(jīng)理。

可這兩年，她明顯感到風(fēng)向變了。增量時(shí)代那套打法，到了存量時(shí)代全成了包袱。她跟八妹說：“以前年底開會(huì)，業(yè)績一擺，明年預(yù)算怎么分，大家心里很清楚。去年倒好，總部領(lǐng)導(dǎo)只撂下一句‘先穩(wěn)一穩(wěn)’，可穩(wěn)到什么時(shí)候，他自己也不知道。”三十七歲那年，她做了個(gè)決定——離開北京，重回上海，重新找一條路。

▲程程在朋友圈中發(fā)的轉(zhuǎn)行告知書

程程一直想把“醫(yī)療”和“金融”這兩塊拼圖接在一起，順著這個(gè)念頭，自然而然就摸到了保險(xiǎn)。從管一家分公司到一張一張去簽保單，這個(gè)落差不光在收入上。但程程不一樣，她挺享受簽下保單那一刻的感覺。

她對八妹說：“以前學(xué)醫(yī)，老師總念叨‘治未病’，我現(xiàn)在才琢磨過來，賣保險(xiǎn)其實(shí)是一樣的道理。”

那些年橫跨醫(yī)療和金融的經(jīng)歷，反倒成了別人抄不走的底子?？蛻魮?dān)心健康問題，她能從理論講到實(shí)操，當(dāng)場就能給些調(diào)理的建議；聊資產(chǎn)配置，她又能掰開揉碎，把婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承的門道講得明明白白。這些東西，普通代理人根本夠不著。

如今程程在一家合資險(xiǎn)企，成了家辦合伙人。月收入雖然還沒回到從前的高度，心卻定了下來?！拔椰F(xiàn)在給自己的定位，更像一個(gè)家庭的健康財(cái)富長期顧問，”她說，“雖然現(xiàn)在的每筆保單金額沒那么大，但重要的是，那些年走過的路，看似各不相干，忽然間，全對上了?！?/p>

/ 結(jié)語：光環(huán)碎了、姿態(tài)變了、確定性丟了，金融精英離開平臺(tái)后還剩什么？/

八妹跟這三個(gè)人聊完，最大的感受不是什么行業(yè)興衰的大道理，而是一個(gè)很具體的問題：

當(dāng)你不得不離開待了多年的平臺(tái)，你還剩什么？

往前倒幾年，這個(gè)問題沒人問。行業(yè)好的時(shí)候，大家都在往上走，項(xiàng)目一個(gè)接一個(gè)，年底獎(jiǎng)金拿到手軟。那時(shí)候沒人會(huì)想，這些“身外之物”到底是自己掙的，還是平臺(tái)給的。等到降薪通知下來、部門說裁就裁、職級說鎖就鎖，才有人開始琢磨這件事。

林姐拿在手里的，是做了多年投行后攢下的真功夫——家庭資產(chǎn)怎么配、稅務(wù)怎么規(guī)劃、跨境的錢怎么流轉(zhuǎn)，這些東西她張嘴就來，普通保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根本夠不著。

張哥擅長的，是管過幾十億之后養(yǎng)出來的手感，市場漲跌他經(jīng)歷過，跟有錢人聊錢的時(shí)候，人家一聽就知道這人肚子里有貨。

程程能拿出來的也很特別——七年學(xué)醫(yī)的底子，加上藥企和金融兩頭都待過，客戶擔(dān)心的健康問題她能講明白，資產(chǎn)的問題她也能講明白，這兩樣?xùn)|西捏在一起，別人抄不走。

所以他們轉(zhuǎn)行去賣保險(xiǎn)，不是因?yàn)檫@行業(yè)多好，而是這行有個(gè)特點(diǎn)：

進(jìn)來容易，但想做好很難。你有多少本事，最終都會(huì)體現(xiàn)在單子上。不像以前在大機(jī)構(gòu)，干了多少活有時(shí)候自己也說不清，年底績效是好是壞，一半要看領(lǐng)導(dǎo)心情。

聊到最后，話題還是繞回了離開這件事。八妹問林姐，后悔離開投行嗎？

她想了想，沒有直接回答。

“與其說后悔，不如說遺憾?！彼f，

“遺憾的不是離開本身，是那個(gè)我以為能待一輩子的地方，其實(shí)從來就沒真正屬于過我?！?br/>