平均繳費(fèi)指數(shù)是計(jì)算養(yǎng)老金的一項(xiàng)重要因素，不同繳費(fèi)指數(shù)產(chǎn)生的養(yǎng)老金還是非常大的。

讓我們以繳費(fèi)基數(shù)和計(jì)發(fā)基數(shù)較為普通的山東省的情況為例，看一下平均繳費(fèi)指數(shù)0.6~3的情況下，一年繳費(fèi)年限造成的養(yǎng)老金能相差多少錢？

基本養(yǎng)老金計(jì)算公式分為兩部分：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式可參照下圖：

跟基礎(chǔ)養(yǎng)老金有關(guān)的主要是社平工資、繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限。

社平工資現(xiàn)在也稱之為養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，2025年全國目前31省份的計(jì)發(fā)基數(shù)如下：

全國養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)最低的地區(qū)，河南省也已經(jīng)達(dá)到了6738元，山東省是7831元，上海市最高，達(dá)到了12434元。

根據(jù)基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，在平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，每繳費(fèi)一年，養(yǎng)老金會(huì)增加0.8％的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。按照山東省的計(jì)發(fā)基數(shù)7831元計(jì)算，差不多基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)增加62.65元/月。

如果繳費(fèi)指數(shù)是三的情況下，一年繳費(fèi)年限可以領(lǐng)取2%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，也就是156.6元/月。

通過這兩部分一對(duì)比，其實(shí)很多朋友就發(fā)現(xiàn)了，由于0.6~3的繳費(fèi)基數(shù)對(duì)應(yīng)60%~300%的檔次繳費(fèi)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差距實(shí)際上是縮小了的。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金保障的是社會(huì)基礎(chǔ)，國家在確定的時(shí)候，有一定的縮小收入分配差距的功能設(shè)計(jì)。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累，每年按照國家公布的記賬利率計(jì)算利息。

近年來的記賬利率并不是很高，2025年只有1.5%，不過目前銀行定期存款利率已經(jīng)普遍低于1%了。記賬利率規(guī)則的設(shè)定并不是銀行存款利率，而是根據(jù)社平工資、社?；鹜顿Y收益、平衡的情況和銀行定期存款利率綜合確定的。

如果我們以山東省去年60%~300%檔次繳費(fèi)的基數(shù)4504元至22518元計(jì)算，每繳費(fèi)一年個(gè)人賬戶可以積累余額4323.84元至21617.28元。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，根據(jù)不同的年齡來測(cè)算的，過去常用的是50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月。

如果說我們退休年齡比原先的法定退休年齡晚，比如說60歲01個(gè)月，計(jì)發(fā)月數(shù)還是會(huì)按比例縮小。60歲01個(gè)月計(jì)發(fā)月數(shù)是138.4個(gè)月，60歲02個(gè)月計(jì)發(fā)月數(shù)是137.8個(gè)月。

我們按照60歲退休來計(jì)算，60%檔次繳費(fèi)一年產(chǎn)生的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是31.1元，300%檔次繳費(fèi)產(chǎn)生的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是155.5元。

如果是早些年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，由于繳費(fèi)基數(shù)相對(duì)較低，而個(gè)人賬戶的記賬利率又比社平工資相對(duì)低一些，相應(yīng)產(chǎn)生的個(gè)人賬戶余額也會(huì)更少，這樣計(jì)算出來的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會(huì)更低。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相加，也就是說平均繳費(fèi)指數(shù)0.6~3的情況下，一年繳費(fèi)年限可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是93.65元至312.1元，每月養(yǎng)老金相差218.45元。

不過退休以后養(yǎng)老金增長也有按比例增長部分，這樣增長的錢數(shù)也會(huì)更多一些。

養(yǎng)老金是關(guān)系退休以后一輩子待遇的事情，總歸來說還是越高越好的。