5月19日，華夏銀行在銀登網將2026年第5期個人不良貸款（信用卡）轉讓項目進行二次掛牌，就在同一天，其在自家官網掛出了信用卡大額不良民事訴訟項目的招標公告。

這兩個動作幾乎同時發(fā)生，很多人可能會問，是不是華夏銀行不良資產轉不出去了，所以才開始自己打官司？我今天給大家好好聊聊這里面的門道。

9億信用卡不良無人問津，競價次日立即重新掛牌

早在4月最后兩天，華夏銀行一口氣掛出了8筆不良資產轉讓公告，主要是信用卡逾期類債權，正式競拍時間為5月18日。

5月19日，華夏銀行再次發(fā)布了2026年第5期個貸不良轉讓項目，該資產包是第二次掛牌。

圖片來源：銀登網

公告顯示，該資產包涉及2.5萬筆資產、2.4萬戶借款人，未償本息合計9.23億元，戶均欠款金額約3.8萬元，其中僅有5筆被起訴，但目前處于終本狀態(tài)。

類似的還有北京分行的一筆個人消費貸不良，本息8.24億元，5月6日首次掛牌沒成，5月20日又重新上架。

為什么賣不掉？因為這些不良資產有一個共同特征：逾期時間平均長達1416天，也就是將近4年。拖了這么久，借款人可能已經被催收過無數輪，該還的早就還了，剩下這些要么是真沒錢，要么就是根本找不到人。

公開招標尋找合作律所，自主清收拉開法催序幕

面對一邊要賣賣不掉，另一邊撥備又吃緊，華夏銀行選了一條路：自己起訴。

可能有人會問，銀行急什么？背后是財報逼的。

根據華夏銀行2025年財報數據，該行上年末不良率為1.55%，但是撥備覆蓋率跌到143.30%，同比暴降18.59個百分點，直接跌破150%這條常規(guī)監(jiān)管紅線。

要知道，撥備覆蓋率是銀行的"備用金"，越低說明扛風險的能力越弱，跌破紅線意味著監(jiān)管層可能關注，銀行必須加大不良清收力度，盡快把錢收回來補充"彈藥"。

再看個人貸款方面，該行個人貸款余額已經連續(xù)兩年下降，但個人貸款不良率卻從2023年1.7%左右飆升到2.11%，為近年來首次突破2%水平。

所以，5月19日，華夏銀行信用卡中心正式發(fā)布信用卡大額不良民事訴訟項目招標，明確說"為持續(xù)加大信用卡大額不良資產清收力度，進一步提升司法清收效能"，要聘請律所提供民事訴訟服務。

圖片來源：華夏銀行官網

公告顯示，華夏銀行最終要選擇2到5家律師事務所提供服務。從這個動作可以看出，就是要把這批拖了幾年都收不回來的爛賬，全部推給法院。

負債人該怎么辦？

華夏銀行這波操作，并非是個例，自從違規(guī)催收被限制，傳統(tǒng)催收效果不及預期，不少銀行都開始準備走法催途徑了！

這個趨勢，對負債群體意味著什么？我給三點建議，建議收藏。

第一，別以為催收停了就萬事大吉。

很多負債人遇到催收就換號、搬家，心想"不良資產被轉讓了，新機構未必能找到我"。但當債權長期無法回收，借款人逃避甚至失聯(lián)時，銀行會毫不猶豫選擇起訴。一旦進入訴訟程序，法院可以凍結賬戶、查封資產，遠比你想象中的催收要麻煩得多。

第二，能協(xié)商就主動協(xié)商。

華夏銀行這次招的民事訴訟律師，每家至少要代理過20例以上訴訟案件。這說明華夏銀行的訴訟經驗團隊已經相當成熟，不是那種"試水"的小打小鬧。

訴訟過程中，對于確無一次性償還能力的，可以在人民法院主持下，與申請人協(xié)商達成調解，分期履行。只要你主動表明還款意愿、提出切實可行的分期方案，遠比被強制執(zhí)行后再被動和解明智得多。

第三，協(xié)商還款的時間窗口正在收窄。

債務還在持續(xù)增加，時間窗口正在收窄。就以上面被二次掛牌的不良資產包的為例，當逾期時間來到1416天，息費金額已經翻倍。當銀行已經到了"寧可自己告、也不讓你再拖"的地步。

隨著逾期時間越長，銀行認為協(xié)商空間越小，訴訟的意愿就越強，此時基本銀行給你打五折，也相當于是你的本金金額。

編后語

負債不可怕，拖延才致命。

華夏銀行這一波"訴訟+轉讓"雙管齊下，釋放了一個明確信號：歷史包袱出清的節(jié)奏在加快，留給負債人主動溝通的時間不多了。

如果你現在有一定的還款能力，趁還沒被銀行盯上，趁早打找客服談，拿出誠意來，或許可以拿到比訴訟和解更好的結果。