當前，金融服務日益融入民生日常，非法金融活動也隨之滋生蔓延。不法分子常以“創(chuàng)新理財”“高額回報”為誘餌，以“低風險、高收益”為偽裝，實施非法集資、虛假投資等非法金融活動，不僅擾亂正常金融秩序，更直接威脅公眾財產安全與社會經濟穩(wěn)定。為防范非法金融活動，守護廣大群眾財產安全，民生信用卡中心特此發(fā)布風險提示，助您認清套路，守護自身合法權益。

一、什么是非法金融活動

非法金融活動是指未經金融管理部門依法許可，或違反國家金融管理規(guī)定，實質從事金融業(yè)務活動或提供金融產品或服務的行為。包括但不限于非法集資、金融傳銷、網絡金融詐騙等。這些活動往往披著高收益、低風險的外衣，實則暗藏巨大風險，不僅擾亂金融秩序，更會讓參與者遭受重大經濟損失，嚴重危害個人和社會經濟安全。

二、非法金融活動常見類型

(一)非法集資

不法分子往往偽造資質，假冒政府支持項目或知名企業(yè)背景，假借投資項目之名，以“高額回報”“保本保收益”的虛假承諾，通過親情誘騙、線下宣講等方式誘導公眾投入資金。這類項目通常無真實經營支撐，不法分子募集資金后快速跑路，導致投資者本金與收益盡失?！梆B(yǎng)老項目”投資、“消費返利”等是典型騙局的偽裝形式。

(二)金融傳銷

金融傳銷本質是依靠發(fā)展下線、拉攏人員來維系資金周轉，實施違法斂財。不法分子將各類虛假理財品包裝，誘騙參與者繳納費用入局，并不斷發(fā)展下線，形成層級關系以維持資金鏈獲取利益。該類活動往往以“快速致富”為噱頭，但因其資金來源單一，一旦下線數(shù)量不足，資金鏈便會崩潰。

(三)套路貸

套路貸是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的違法犯罪活動。

(四)非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

一些不法機構未經許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣交易，吸引投資者參與所謂的“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。虛擬貨幣騙局常常以“區(qū)塊鏈”“數(shù)字貨幣”“智能合約”等術語包裝炒作，承諾高額回報，實則是空殼項目，資金通過虛擬貨幣轉移，難以追查。

(五)網絡金融詐騙

網絡金融詐騙手段層出不窮，不法分子常通過偽造金融網站、冒充金融機構工作人員、刷單返利、虛假網絡投資理財、虛假購物服務、虛假網絡貸款、冒充電商物流客服、網游虛假交易等方式騙取群眾資金。當下，依托社交軟件與即時通訊工具，利用AI換臉冒充熟人編造騙局、傳播虛假信息，已成為常見形式。其中，AI換臉冒充領導要求轉賬、假冒客服辦理退費、虛假中獎利誘，均為當前高發(fā)的典型詐騙手段。

三、防范非法金融活動風險提示

(一)切勿貪戀高回報，理性投資

廣大金融消費者要對承諾保本保息、無風險收益、高額回報的投資項目保持高度警惕，切勿被“專家團隊操盤”“稀缺投資名額哄搶”“和政府深度合作”“機不可失”等話術沖昏頭腦。

(二)核實資質，選擇正規(guī)渠道購買金融產品

金融消費者在參與投資前，應通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道核實機構資質，切勿輕信來源不明的投資建議；購買金融產品時，應通過持有業(yè)務經營許可的正規(guī)機構或經有效從業(yè)登記的銷售人員辦理業(yè)務?？赏ㄟ^金融管理部門官網查詢核實機構許可證信息，通過撥打相關金融機構官方客服等方式查詢核實銷售人員的從業(yè)登記信息，從而有效識別非法金融產品。

(三)審慎下載APP、點擊不明來源鏈接

非法金融APP往往通過熟人推薦、社交軟件彈窗、短信推送等形式私下發(fā)送鏈接，一旦下載安裝并使用，極有可能被“拉人頭”式的非法集資騙局侵害。使用APP應通過官方應用市場和正規(guī)渠道下載，切記不要點開陌生鏈接下載APP。同時，應避免在不明來源的鏈接或應用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。

(四)了解相關法律法規(guī)，提高自我防護意識

廣大群眾應密切關注政府部門發(fā)布的風險提示和法律法規(guī)，增強對非法金融活動的辨識能力。

民生信用卡溫馨提示：廣大群眾應增強自我保護意識，警惕任何形式的高額回報“誘餌”，主動遠離各類非法金融活動。切勿因小利而動心，切勿輕信所謂的暴富神話，切勿在投資決策中獨斷專行，多與家人商議、多向正規(guī)機構咨詢。

非法金融活動危害深遠，唯有警鐘長鳴，方能防患未然。民生信用卡中心將持續(xù)履行金融消費者權益保護責任，與廣大群眾攜手筑牢金融安全防線，共同防范打擊非法金融活動，維護清朗有序的金融環(huán)境，守護好人民群眾的“錢袋子”。