河南的張先生最近被一件事嚇得夠嗆。他無意間發(fā)現(xiàn)自己名下莫名其妙多了一筆9萬塊錢的債務(wù)，自己明明沒貸過這筆錢，怎么就背上債了？他趕緊去查，查完之后差點(diǎn)氣暈過去——這筆賬竟然要追溯到2009年，而且很可能是當(dāng)年銀行客戶經(jīng)理搞的鬼。更讓他憤怒的是，相關(guān)部門回復(fù)說：這事是經(jīng)理個(gè)人行為，我們已經(jīng)給他記大過了，以后不再管。張先生報(bào)警，警方也沒立案。眼看走投無路，他干脆把這事捅給了媒體。結(jié)果你猜怎么著？銀行經(jīng)理一看事情鬧大了，趕緊主動(dòng)上門求和解，銀行也服軟說“會(huì)徹查”。這到底是怎么回事？今天咱們好好嘮嘮。

一、9萬塊錢從天而降的債務(wù)，取款單上連名字都寫錯(cuò)了

張先生說，他壓根不知道自己名下還有這筆貸款。查了半天才弄明白，事情發(fā)生在2009年。那年他確實(shí)想貸9萬塊錢，一開始申請(qǐng)的是擔(dān)保貸款?？僧?dāng)時(shí)的銀行客戶經(jīng)理井某告訴他：“你這個(gè)擔(dān)保沒批下來?！比缓蠼ㄗh他改辦抵押貸款。張先生覺得銀行的人專業(yè)，就按照井某的要求，又重新簽了一份抵押貸款合同。簽完之后，他也沒多想，就把第一份擔(dān)保貸款的合同留在了銀行，自己回家了。

后來張先生正常還清了那筆9萬的抵押貸款，時(shí)間是2012年10月底。按理說這事就翻篇了?？呻x奇的是，就在他還清債務(wù)的第二天，他賬戶里突然又被打進(jìn)來了9萬塊錢。然后這筆錢轉(zhuǎn)手就被人分兩次取走了——一筆3萬，一筆6萬。張先生這個(gè)“債主”全程不知情，一分錢沒見到，卻莫名其妙背上了9萬的債務(wù)。

張先生趕緊去調(diào)取當(dāng)年的取款憑條，一看差點(diǎn)沒氣笑：上面的簽名根本不是他的字跡，而且連名字都寫錯(cuò)了一個(gè)字！這種明顯有問題的憑條，居然能在銀行系統(tǒng)里順利走完流程，把錢取走。張先生這才反應(yīng)過來，當(dāng)年那個(gè)客戶經(jīng)理井某，很可能是拿著那份所謂的“廢合同”（第一份擔(dān)保貸款合同），瞞著他偷偷辦了新貸款，然后把錢私吞了。

二、找銀行、找相關(guān)部門、找警察，全都不管，一爆料立馬反轉(zhuǎn)

張先生當(dāng)然不能吃這個(gè)啞巴虧。他先去找銀行要說法，銀行一開始踢皮球。他又去找相關(guān)部門投訴，對(duì)方的回復(fù)讓他心涼了半截：“確實(shí)有這回事，我們已經(jīng)給當(dāng)事人（井某）行政記大過了。但這是他個(gè)人行為，單位以后就不管了。”啥意思？你們員工出了問題，記個(gè)過就完事了，剩下的爛攤子讓我自己扛？

張先生又去報(bào)警，結(jié)果警方也沒立案。他就像掉進(jìn)了一個(gè)叫天天不應(yīng)的窟窿里，明明是被坑的那個(gè)，卻沒人替他主持公道。

眼瞅著正常途徑走不通，張先生一咬牙，把這事捅給了媒體。這一招果然管用。媒體報(bào)道后，事情迅速發(fā)酵，井某眼看自己要被推到風(fēng)口浪尖，怕丟了飯碗甚至吃官司，趕緊主動(dòng)找上門來，想跟張先生協(xié)商賠償。銀行方面也來了個(gè)180度大轉(zhuǎn)彎，不再說什么“個(gè)人行為”，而是公開承諾：會(huì)把這個(gè)事徹徹底底查清楚。

張先生感慨說：普通人去銀行辦業(yè)務(wù)，就是沖著那份信任去的。結(jié)果呢？一個(gè)名字都寫錯(cuò)的取款單，居然能堂而皇之地把錢取走，這銀行的風(fēng)控管理到底爛成了什么樣？

三、法律怎么說？“個(gè)人行為”四個(gè)字，銀行別想甩鍋

很多人看了這個(gè)事都在問：銀行把責(zé)任推給“個(gè)人行為”，到底站得住腳嗎？答案是：完全站不住腳。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第59條明確規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。簡(jiǎn)單說，銀行有法定義務(wù)管好自己的人、守好自己的門。你員工監(jiān)守自盜，那是你內(nèi)部管理出了問題，不是你一句“個(gè)人行為”就能把責(zé)任撇干凈的。

在這個(gè)案子里，取款憑條上簽名明顯不對(duì)，連名字都寫錯(cuò)了，這種低級(jí)錯(cuò)誤居然能通過銀行層層審核，完成放款和取款的全流程。這說明銀行的內(nèi)部風(fēng)控形同虛設(shè)。如果銀行自己把關(guān)嚴(yán)格，井某根本不可能得逞。所以，銀行必須為自己的監(jiān)管失職承擔(dān)法律責(zé)任，包括但不限于：為客戶更正征信記錄、賠償經(jīng)濟(jì)損失、追究相關(guān)管理人員的責(zé)任。

另外，張先生報(bào)警沒立案，可能是因?yàn)闀r(shí)間久遠(yuǎn)、證據(jù)收集困難，或者涉案金額在當(dāng)時(shí)未達(dá)到某些立案標(biāo)準(zhǔn)。但這不代表事情沒有違法嫌疑。如果查實(shí)井某利用職務(wù)之便騙取銀行貸款歸個(gè)人使用，可能還涉及職務(wù)侵占或騙取貸款等刑事犯罪。

這個(gè)事讓我想起一句話：普通人在銀行面前，真的太弱勢(shì)了。你去存錢、貸款，全憑一份信任?？梢坏┏隽耸?，銀行一句“個(gè)人行為”就想把自己摘干凈，讓老百姓自己背鍋、自己維權(quán)。要不是張先生豁出去找媒體，這事兒很可能就這么不了了之了。

好在輿論的力量讓銀行低了頭。但我們不能每次都靠“爆料”來解決問題。銀行必須真正把風(fēng)控抓起來，別等出了事再“徹查”。更希望監(jiān)管部門能主動(dòng)作為，別讓老百姓維權(quán)比登天還難。

最后想問問大家：你覺得銀行該不該為員工的“個(gè)人行為”買單？如果你名下突然多出一筆不是自己貸的款，你會(huì)怎么辦？歡迎在評(píng)論區(qū)說說你的看法。

來源：綜合自河南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道