作為延安農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，蘋果種植長(zhǎng)期面臨“倒春寒”、冰雹等自然災(zāi)害威脅。近年來，在市委、市政府的有力支持下，延安市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以政策為引領(lǐng)、以科技為抓手，通過創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)模式，推動(dòng)政策性蘋果種植保險(xiǎn)從傳統(tǒng)的“災(zāi)后賠付”向“風(fēng)險(xiǎn)減量”轉(zhuǎn)型，從單一的生產(chǎn)環(huán)節(jié)保障向全產(chǎn)業(yè)鏈支撐升級(jí)。從花期凍害天氣指數(shù)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)賠付，到“數(shù)智減災(zāi)”技術(shù)的主動(dòng)防災(zāi)，金融力量正為延安蘋果產(chǎn)業(yè)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，讓果農(nóng)在應(yīng)對(duì)自然挑戰(zhàn)時(shí)更有底氣，為產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入持久動(dòng)能。

郭民民（左）在操作防雹空氣炮 記者 王靜 攝

指數(shù)保險(xiǎn)破“倒春寒”困局：從“災(zāi)后賠付”到“精準(zhǔn)兜底”

“從果花的情況看，今年收成懸了。不過別擔(dān)心，你們投保了蘋果花期凍害天氣指數(shù)保險(xiǎn)，等幼果期結(jié)束，我們會(huì)立即啟動(dòng)理賠流程，盡快把錢賠到位?！痹趨瞧鹂h白豹鎮(zhèn)佛店洼村的果園里，延安人保財(cái)險(xiǎn)吳起支公司經(jīng)理劉克懷仔細(xì)查看了樹上受凍的蘋果花，對(duì)果農(nóng)說道。

5月14日上午，這里正在進(jìn)行一場(chǎng)特殊的現(xiàn)場(chǎng)核查。針對(duì)吳起縣近期低溫凍害導(dǎo)致的蘋果花受損報(bào)案，保險(xiǎn)公司工作人員深入田間地頭，加快定損，只為讓理賠款早日到達(dá)農(nóng)戶手中。劉克懷介紹，4月下旬，吳起縣接連遭遇兩次低溫凍害天氣，參保果園均不同程度受災(zāi)。目前，公司正聯(lián)合氣象、果業(yè)等部門，有序推進(jìn)實(shí)地查勘、資料收集與賠款支付工作，力求及時(shí)賠付，支持果農(nóng)盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

蘋果花期“倒春寒”，一直是制約當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)量與品質(zhì)的主要自然災(zāi)害。為破解這一難題，2025年，在延安市委、市政府及延安金融監(jiān)管分局、市財(cái)政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市氣象局等相關(guān)部門指導(dǎo)與支持下，人保財(cái)險(xiǎn)延安市分公司攜手5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新推出了蘋果花期凍害天氣指數(shù)保險(xiǎn)，并在吳起、洛川先行先試。該保險(xiǎn)專為“倒春寒”量身定制，以單個(gè)花期（露紅期至幼果期）為周期，依據(jù)溫度監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，設(shè)定了輕、中、重、特重四級(jí)賠償標(biāo)準(zhǔn)。2025年試點(diǎn)期間，市財(cái)政對(duì)試點(diǎn)區(qū)域保費(fèi)補(bǔ)貼高達(dá)85%，縣財(cái)政補(bǔ)貼3%，農(nóng)戶承擔(dān)12%。今年，市財(cái)政積極爭(zhēng)取，成功將蘋果花期凍害天氣指數(shù)保險(xiǎn)納入省級(jí)創(chuàng)新險(xiǎn)種，農(nóng)戶繳費(fèi)比例不變，省、市、縣三級(jí)財(cái)政分別補(bǔ)貼45%、38%、5%，極大地減輕了地方財(cái)政負(fù)擔(dān)，為進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)覆蓋面奠定了基礎(chǔ)。

佛店洼村果農(nóng)楊彥對(duì)此深有感觸。他家的6.8畝果園今年未能幸免?！斑@保險(xiǎn)真是給我們吃了‘定心丸’。去年我一畝地交了8.16元保費(fèi)，果花受凍后一畝賠了400元。今年果花又凍壞了，蘋果收入指望不上，但我已經(jīng)翻了地，準(zhǔn)備套種些土豆彌補(bǔ)損失?！睏顝┱f道，語氣中少了些往年的焦慮。

今年，這項(xiàng)創(chuàng)新保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展至寶塔、黃陵、吳起、洛川4個(gè)縣區(qū)，總承保面積達(dá)7.6萬畝，提供近1億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，為蘋果產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展構(gòu)筑起一道堅(jiān)實(shí)的“防火墻”。

人保財(cái)險(xiǎn)延安市分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人王霞表示：“我們將繼續(xù)履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，緊密圍繞延安蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，進(jìn)一步擴(kuò)大該保險(xiǎn)的覆蓋面，持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，拓展保障維度，升級(jí)服務(wù)模式，全面提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，以更專業(yè)、高效、精準(zhǔn)的保障，守護(hù)好果農(nóng)的‘錢袋子’，為延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)人保力量?！?/p>

數(shù)智減災(zāi)筑“空中防線”：從“被動(dòng)防災(zāi)”到“主動(dòng)護(hù)航”

“砰砰砰……”5月14日下午，在安塞區(qū)建華寺鎮(zhèn)大佛寺村的果園里，果農(nóng)郭民民正操作著一臺(tái)特別的設(shè)備——由中華保險(xiǎn)免費(fèi)提供的防雹空氣炮。它每?jī)擅胂蛟茖影l(fā)射一次沖擊波，有效干擾雹云形成，成為守護(hù)蘋果免受冰雹侵襲的“空中衛(wèi)士”。

這正是中華保險(xiǎn)在延安探索的“數(shù)智減災(zāi)”智慧果園風(fēng)險(xiǎn)減量項(xiàng)目。2024年，該保險(xiǎn)公司在洛川、宜川、富縣、安塞、延長(zhǎng)、延川等6個(gè)縣區(qū)，布設(shè)了智能防霜煙爐和6臺(tái)防雹空氣炮。效果立竿見影：6個(gè)縣區(qū)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)同比下降70%，當(dāng)年即為果農(nóng)減少因?yàn)?zāi)損失超1000萬元。

郭民民是這項(xiàng)變革的親歷者。他的果園里，中華保險(xiǎn)延安中心支公司免費(fèi)給其配備了價(jià)值150余萬元的氣象監(jiān)測(cè)、防霜防雹作業(yè)和高清監(jiān)控等系統(tǒng)。通過手機(jī)上的“數(shù)智”平臺(tái)，他可以實(shí)時(shí)查看數(shù)據(jù)、接收極端天氣預(yù)警，并遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)果園狀況，實(shí)現(xiàn)了全程動(dòng)態(tài)管理。

“我這200畝果園，以前幾乎年年遭冰雹，損失慘重，我都想過放棄。”郭民民說，“2025年，保險(xiǎn)公司給我提供了防雹空氣炮，總共作業(yè)了10次。從那以后，蘋果再?zèng)]被冰雹打過，去年收入達(dá)到了160萬元?！彼_工作簿，上面詳細(xì)記錄了每次作業(yè)的時(shí)間。郭民民操作的這臺(tái)設(shè)備，防護(hù)范圍可達(dá)周邊1500畝，基本覆蓋了整個(gè)村莊。

自2021年起，中華保險(xiǎn)延安中心支公司已累計(jì)投入750余萬元，持續(xù)探索“保險(xiǎn)+科技+氣象”的融合模式。目前，在6個(gè)縣區(qū)配置了7臺(tái)防雹空氣炮，每年為超1萬畝果園提供災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)，實(shí)現(xiàn)了從被動(dòng)“理賠”到主動(dòng)“防災(zāi)”的根本轉(zhuǎn)變。

中華保險(xiǎn)延安中心支公司總經(jīng)理蔡林博介紹，2025年共計(jì)開展防雹作業(yè)66次，作業(yè)區(qū)域均未發(fā)生冰雹災(zāi)害，助力保障蘋果產(chǎn)值超1.5億元。2026年，公司計(jì)劃再新增2臺(tái)防雹空氣炮，通過科技創(chuàng)新進(jìn)一步前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口。

金融服務(wù)的全鏈條覆蓋，已成為延安蘋果產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“穩(wěn)定器”。2020年以來，我市區(qū)域內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為297.76萬畝果園提供了近90億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)，《延安市蘋果種植保險(xiǎn)（中央以獎(jiǎng)代補(bǔ)適用）優(yōu)化條款（試行）》等政策相繼落地推行。

延安金融監(jiān)管分局副局長(zhǎng)馬建平表示：“下一步，我們將持續(xù)引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)水平，加大對(duì)冰雹、凍害等災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)減量投入，為延安農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)提供更堅(jiān)實(shí)的保障?！?/p>

從災(zāi)后賠付的“雪中送炭”到風(fēng)險(xiǎn)減量的“未雨綢繆”，延安蘋果產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐，正以金融“活水”滋養(yǎng)著這片紅色土地上的“金果果”。讓每一顆“延安蘋果”都沐浴在金融保障的陽(yáng)光下，讓每一位果農(nóng)都能安心耕耘、收獲甜蜜——這不僅是保險(xiǎn)業(yè)守護(hù)“金果果”的承諾，更是助力鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)富民強(qiáng)市的生動(dòng)實(shí)踐。延安蘋果，正以更穩(wěn)健的姿態(tài)走向全國(guó)、走向世界，結(jié)出更多“產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)民富裕”的時(shí)代碩果！

記者手記：

讓金融服務(wù)深度融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展全鏈條

在延安的果園里，我們見證了一場(chǎng)從“災(zāi)后兜底”到“全鏈支撐”的保險(xiǎn)變革。當(dāng)吳起縣佛店洼村果農(nóng)楊彥翻著地準(zhǔn)備套種土豆時(shí)，他語氣里的從容與往年因“倒春寒”絕收時(shí)的焦慮形成鮮明對(duì)比——這份底氣，來自每畝僅需自繳8.16元的蘋果花期凍害天氣指數(shù)保險(xiǎn)。從最初的“見災(zāi)賠付”到如今依據(jù)氣象數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定損，保險(xiǎn)不再是果農(nóng)災(zāi)后的“救命錢”，更成為春耕時(shí)的“定心丸”。

在安塞區(qū)建華寺鎮(zhèn)，果農(nóng)郭民民操作防雹空氣炮的身影讓我們看到科技防災(zāi)的力量。過去“年年遭冰雹，損失慘重”的200畝果園，如今通過“數(shù)智減災(zāi)”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與主動(dòng)防御，2025年更是創(chuàng)下160萬元的收入。從被動(dòng)等待災(zāi)害降臨到主動(dòng)布設(shè)“空中防線”，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的角色已從“風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)管理者”。

采訪中，無論是人保財(cái)險(xiǎn)的“精準(zhǔn)兜底”還是中華保險(xiǎn)的“主動(dòng)護(hù)航”，都指向同一個(gè)核心：讓金融服務(wù)深度融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展全鏈條。當(dāng)省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼政策落地、防雹設(shè)備覆蓋范圍擴(kuò)大，我們看到的是政府、企業(yè)與農(nóng)戶協(xié)同發(fā)力的鄉(xiāng)村振興圖景。延安蘋果的“甜蜜事業(yè)”背后，是金融“活水”對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性化解，更是無數(shù)果農(nóng)從“靠天吃飯”到“知天而作”的信心重塑。

這場(chǎng)實(shí)踐告訴我們：鄉(xiāng)村振興需要金融“雪中送炭”的擔(dān)當(dāng)，更需要“未雨綢繆”的智慧。當(dāng)每一顆蘋果都能沐浴在風(fēng)險(xiǎn)保障的陽(yáng)光下，延安的“金果果”必將結(jié)出更多“產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)民富?！钡臅r(shí)代碩果。（記者 王靜 王冬）

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責(zé) 編 | 吉 潔 編 輯 | 郭 靖

來 源：根據(jù)我是延安客戶端綜合整理