風(fēng)控筑防線，護(hù)航穩(wěn)發(fā)展

編輯 | 勝馬財(cái)經(jīng) 歐陽(yáng)文

在銀行業(yè)深化改革、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，風(fēng)險(xiǎn)管理能力已成為衡量一家銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵指標(biāo)。作為全國(guó)首批A股上市農(nóng)商行，張家港行始終將風(fēng)險(xiǎn)防控作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線，堅(jiān)持“做小做散、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定位，以科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理，以精細(xì)化管控筑牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)根基，走出了一條具有特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

截至2026年一季度末，張家港農(nóng)商銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2403.72億元，較年初增長(zhǎng)5.78%。各項(xiàng)貸款余額1562.02億元，較年初增長(zhǎng)5.29%。各項(xiàng)存款余額1895.23億元，較年初增長(zhǎng)6.55%。不良貸款率維持在0.94%，與年初持平，保持行業(yè)較低水平；撥備覆蓋率320.69%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充足，連續(xù)16年入圍全球銀行1000強(qiáng)，2025年位列第502位，較上年提升28位。這份穩(wěn)健的“成績(jī)單”背后，是該行構(gòu)建的一套科學(xué)、高效、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

構(gòu)建"1+1+3"風(fēng)控團(tuán)隊(duì)

鍛造專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管控力量

風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在人。張家港行深知，只有打造一支專業(yè)、高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，才能真正筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。該行創(chuàng)新構(gòu)建"1+1+3"風(fēng)險(xiǎn)控降團(tuán)隊(duì)架構(gòu)，形成前中后臺(tái)協(xié)同配合的風(fēng)險(xiǎn)管控格局：分支機(jī)構(gòu)層面：每家機(jī)構(gòu)設(shè)置1名內(nèi)控副行長(zhǎng)與1名專職清收崗，直接負(fù)責(zé)一線風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置，確保風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)現(xiàn)在基層、處置在萌芽；總行層面：配置綜合催收崗、法務(wù)崗、風(fēng)險(xiǎn)處置崗3個(gè)專業(yè)崗位，為分支機(jī)構(gòu)提供后臺(tái)支撐和法律保障。

這一架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)分工明確、協(xié)同配合高效的目標(biāo)。貸后管理中心依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，結(jié)合日常貸后檢查，可及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行預(yù)警；針對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，總行綜合催收崗與分支機(jī)構(gòu)專職清收崗聯(lián)動(dòng)開展風(fēng)險(xiǎn)緩釋工作；公司律師事務(wù)部則通過法律手段追討欠款，切實(shí)維護(hù)銀行權(quán)益。通過"早識(shí)別、早預(yù)警、早處置、早化解"的全鏈條管理，該行實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控精準(zhǔn)性與有效性的全面提升。

科技賦能智慧風(fēng)控

BI看板打造數(shù)字化防線

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，張家港農(nóng)商銀行積極擁抱金融科技，將大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)深度融入風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)，創(chuàng)新打造BI看板系統(tǒng)，構(gòu)建起數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精益管理新范式。

作為全行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化抓手，BI看板通過實(shí)時(shí)展示全行各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化趨勢(shì)，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)分布特征，為風(fēng)險(xiǎn)管控裝上“智慧大腦”：通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)看板，可逐筆剖析風(fēng)險(xiǎn)貸款的成因與過程，督促經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸前調(diào)查與審查，從源頭上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；通過客戶風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的可視化呈現(xiàn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定，并動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)辦理權(quán)限，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)"早識(shí)別、早干預(yù)"。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，基于潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測(cè)看板，總行牽頭部門可指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶提前采取防范措施，并根據(jù)客戶實(shí)際情況，靈活實(shí)施“提早清退、強(qiáng)化擔(dān)保、調(diào)整授信”等差異化措施。

通過BI看板等數(shù)字化風(fēng)控模式，全行風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和時(shí)效性顯著提升。這一數(shù)字化防線的建立，推動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理模式從事后處置向事前預(yù)防的根本性轉(zhuǎn)變。2026年一季度末，全行不良率保持在0.94%。

厚植合規(guī)文化

筑牢穩(wěn)健發(fā)展根基

合規(guī)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石。張家港農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持"風(fēng)險(xiǎn)為本"的理念，將合規(guī)文化建設(shè)作為風(fēng)險(xiǎn)防控的重要一環(huán)，持續(xù)夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效。

在治理層面，該行推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，嚴(yán)格落實(shí)"三重一大"事項(xiàng)黨委前置研究決策機(jī)制，充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)作用。同時(shí)，持續(xù)完善內(nèi)控制度流程，積極推進(jìn)薄弱問題整改和內(nèi)控流程優(yōu)化，切實(shí)提升內(nèi)控治理質(zhì)量與內(nèi)部控制有效性。

在反洗錢管理方面，該行高度重視反洗錢工作執(zhí)行情況，定期審議并聽取《反洗錢和反恐怖融資工作報(bào)告》，不定期組織對(duì)董事、高級(jí)管理人員開展反洗錢專題培訓(xùn)，持續(xù)強(qiáng)化反洗錢管理的履職責(zé)任。

此外，該行還成立"大家金融學(xué)堂"，將風(fēng)險(xiǎn)文化的灌輸結(jié)合"雛英計(jì)劃"、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、能力提升培訓(xùn)等內(nèi)外部培訓(xùn)中，以多樣的培訓(xùn)內(nèi)容和形式適配不同層面員工的培訓(xùn)需求，不斷提升全員的風(fēng)控意識(shí)，營(yíng)造"人人知風(fēng)險(xiǎn)、人人防風(fēng)險(xiǎn)"的良好氛圍。

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。張家港行將始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化水平，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，護(hù)航穩(wěn)健發(fā)展，努力建設(shè)"高質(zhì)量發(fā)展標(biāo)桿銀行"，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的金融力量。

END

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