近一段時(shí)間，十五五規(guī)劃綱要出臺(tái)，養(yǎng)老金作為我們的民生保障核心、應(yīng)對(duì)人口老齡化關(guān)鍵、社會(huì)穩(wěn)定基石，被一再重磅的點(diǎn)出。

現(xiàn)在我國(guó)離退休人員數(shù)量有約1.5億人，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取人員1.85億人。年支出養(yǎng)老金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了7~7.5萬(wàn)億元。在十五五期間，養(yǎng)老金會(huì)有哪些變化呢？簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō)有以下六項(xiàng)：

第一，城鄉(xiāng)居民老人養(yǎng)老金快速增長(zhǎng)。

規(guī)劃綱要明確提到的是，逐步提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金。從2024年開(kāi)始，我國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)就每年提升20元?？此撇欢?，但2024年初全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)卻只有103元，提升20元的速度高達(dá)19.4%。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，基本上是符合條件就可以領(lǐng)取，最低檔次繳費(fèi)不高。北京市只有一年1000元，山東省是一年350元，繳費(fèi)15年就可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，不到15年到60歲時(shí)（個(gè)別地方是65歲）還可以一次性補(bǔ)齊。可以說(shuō)，這是一種居民的基礎(chǔ)福利保障，比起低保、五保這樣有條件限制的社會(huì)保障制度更具有普惠性。

預(yù)計(jì)十五五期間，全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平將普遍提升至200元以上。

第二，退休老人養(yǎng)老金待遇確定機(jī)制完善。

2005年國(guó)家出臺(tái)了現(xiàn)行的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)機(jī)制，主要是以基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算為主，過(guò)渡性養(yǎng)老金是針對(duì)建立個(gè)人賬戶制度以前的老繳費(fèi)年限一種過(guò)渡模式。

2005年設(shè)立的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)機(jī)制，有一個(gè)根據(jù)退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。從40歲到70歲不等，主要是根據(jù)2000年的城鎮(zhèn)人口預(yù)期壽命測(cè)算的。這一數(shù)值實(shí)際上已經(jīng)距離現(xiàn)今脫離很大了，這一部分肯定要完善。

另外，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法多繳多得、長(zhǎng)繳多得激勵(lì)相對(duì)更多，晚退多得的激勵(lì)機(jī)制不明顯，或許這一次完善會(huì)有更大的變化。

第三，退休養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制完善。

2005年以前，養(yǎng)老金也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。不過(guò)到2005年才開(kāi)始真正的制度化，至今每年都沒(méi)有停止過(guò)。養(yǎng)老金調(diào)整的水平，2008~2015年始終是10%。不過(guò)當(dāng)時(shí)僅僅是企業(yè)退休人員養(yǎng)老金調(diào)整。2016年開(kāi)始，企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金統(tǒng)一調(diào)整以后，調(diào)整水平逐漸的由6.5%下降至2%。2026年或在1.5%~2%之間。按照前幾年的經(jīng)驗(yàn)，預(yù)計(jì)調(diào)整方案會(huì)在6~7月份公布。老規(guī)矩，還是在7月底前到位的。

養(yǎng)老金調(diào)整一般是跟社會(huì)平均工資和物價(jià)增長(zhǎng)情況相適應(yīng)，同時(shí)也要考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān)能。一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金漲幅會(huì)是社平工資的60%~100%，去年就是100%，其實(shí)漲2%也是不容易了。

十五五規(guī)劃提到了完善養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制，或會(huì)對(duì)養(yǎng)老金調(diào)整是一種新的變革，更有效的跟物價(jià)相適應(yīng)，確保老人的養(yǎng)老金購(gòu)買(mǎi)力水平。

第四，社保緩沖基金進(jìn)一步充實(shí)。

2000年的時(shí)候，國(guó)家建立了全國(guó)社保基金理事會(huì)，每年通過(guò)財(cái)政撥款的方式建立社保緩沖基金。目前，社保基金理事會(huì)管理的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了2.9萬(wàn)億元。另外，國(guó)家還劃撥了10%的國(guó)有企業(yè)股權(quán)至社?；?，主要是93家央企和中央金融機(jī)構(gòu)，賬面價(jià)值約2.1萬(wàn)億元。

十五五規(guī)劃明確提出了要繼續(xù)劃撥國(guó)有企業(yè)股權(quán)，社?；鸶鋵?shí)，這將讓我們的養(yǎng)老金調(diào)整變得更有底氣。

第五，延遲退休效果顯現(xiàn)。

從2025年開(kāi)始，漸進(jìn)式延遲退休方案正式落地。再加上彈性退休的實(shí)施，人們有了更多的選擇空間。對(duì)于50歲退休的女性來(lái)說(shuō)，到2030年可以推遲三年退休，增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收入，減少了支出，這樣也有利于緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力。同樣的，就業(yè)的職工有勞動(dòng)保障，相對(duì)更加穩(wěn)定，而且收入水平一般也不會(huì)降低的，屬于一定程度上的共贏。

第六，提高繳費(fèi)年限開(kāi)始。

十五五期間，國(guó)家會(huì)進(jìn)一步修訂社會(huì)保險(xiǎn)法，領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限也將改變。2029年以前，達(dá)到退休年齡養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年就可以領(lǐng)到養(yǎng)老金了，對(duì)于一些參保時(shí)間晚的老人比較照顧，但是從2030年開(kāi)始每年提升6個(gè)月的繳費(fèi)年限，2039年將提高至20年。這樣養(yǎng)老金的繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取將達(dá)到相對(duì)更加合理的水平，有助于減輕養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力。這件事情個(gè)人一定要合理準(zhǔn)備了，別耽誤了領(lǐng)取養(yǎng)老金。